(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。

(一)家庭形成期

1.家庭形成期的特征

这一阶段是从结婚到子女出生，此时，家庭成员随子女出生而增加，家庭负担逐渐加

重。

2.收入及支出

收入以双薪家庭为主，收入增加

;支出也随家庭成员增多而上升。

3.资产

此时可积累的资产有限，但因为年轻，可承受较高的投资风险。

4.负债

组建家庭、子女出生、贷款买房等人生重大事件使得此时家庭通常要背负高额债务。

5.保险安排

这一阶段需要提高寿险保额。

6.核心资产配置

股票

70%、债券 10%、货币 20%。

7.信贷运用

此时可以运用信用卡、小额信贷来解决现金流不足的问题。

(二)家庭成长期

1.家庭成长期的特征

这一时期是从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。

2.收入及支出

收入以双薪家庭为主，且随着工作经验的增长，收入增加

;支出趋于稳定，但子女上大

学后费用负担

加重。

3.资产

可积累的资产逐渐增加，但随着年龄的增长，需要开始控制投资风险。

4.负债

若有房贷需要偿还，此时是交付房贷本息、降低负债余额的阶段。

5.保险安排

此时最重要的保险安排是以子女教育年金储备高等

教育学

费。

6.核心资产配置