行整顿，并提供金融机构经营所需要的环境。协会联盟的主要职责包括以下内容：协助和敦
促会员贯彻执行金融法规；依法维护会员的合法权益，向监管机构反映综合经营的建议和
要求；收集整理金融经营综合信息，为会员和监管机构提供服务；制定会员应遵守的规则
开展协会间的业务交流；对各金融生态会员之间的纠纷进行调解；组织金融综合经营有关
课题的研究；检查、监督会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予
纪律处分；金融新产品实施情况的协调与调查研究；推动金融系统之间的职业资质、执业资
格认证与互相承认；金融系统之间的风险提示；征信系统与信息的相互共享以及管理机构
赋予的其他职责。

 

　　（三）外部环境治理

 

　　优化金融机构内部治理必不可少的方面就是外部治理，应重点注意以下几个方面：一
是竞争性的产品市场应大力发展，即直接大力发展融资。通过资本市场产生的代替效应，促
使金融机构自觉完善内部整治；二是建立并实施金融机构的退出机构，加大行业对外程度
鼓励行业合并，通过增加进驻机构生存压力来促进治理构成优化，提高风险控制力度；三
是大力促进金融机构的上市进度，发挥资本市场对于整治构成优化的促进作用。金融机构上
市有利于加快金融机构发展，倚靠外部力量改善金融机构整治结构和机制。

 

　　除我国的四大国有银行外，目前，世界排名前

50 名的大银行均为上市银行，表明金融

机构银行上市是提升国际竞争力的必经之路；四是加强外部监管。与国际接轨的监管要求对
国内金融机构实行评级，并大力推进规范的信息披露规定，吸引公众和存款人关注金融机
构的信用情况，强化债权人约束，进而推进金融机构自觉优化治理结构。五是大力培育金融
家市场，给金融机构经营管理层的人员流动创造条件。通过建立金融机构的高级管理人才市
场，给金融机构的高级管理者加大必要的压力，这种替代性有利于对高级管理者实施更好
的监督。

 

　　参考文献：

 

　　［

1］黄德根.公司治理与中国国有商业银行改革[M].北京：中国金融出版社，2003. 

　　［

2］罗开位,连建辉.商业银行治理：一个新的解释框架[J].金融研究，2004,（01）. 

　　［

3］科斯.论生产的制度结构[M].上海：上海人民出版社，2004.