绿色信贷管理机制研究

    摘要:绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段,是 21 世纪银行业发展的必然趋势。
从绿色信贷的背景和意义出发

,阐述了当前国内外关于绿色信贷的内涵和定义,分析了我国目

前实施绿色信贷中遇到的问题

,利用博弈论对其中的“银、企、政府三方合谋”问题进行了剖析,

最终提出了构建绿色信贷的政策建议。

 

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　　关键词

:绿色金融;绿色信贷;管理机制  

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1 引言  

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　　改革开放以来

,我国经济发展迅速,但与发达国家相比,我国经济发展是建立在资源的过

度开采和低效利用、经济粗放发展基础上的

,生态环境呈现不断恶化趋势,经济发展与生态平

衡之间的矛盾日益突出。面对越来越严峻的环境形势

,各地不断加大执法力度,然而节能减排

的效果却并不理想。正是在这种背景下

,绿色信贷这一经济手段开始全面进入我国节能减排

的主战场。

2007 年 7 月,国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合发布了《关于落实环境保

护政策法规防范信贷风险的意见》

(以下简称《意见》)。推行绿色信贷,将增加违法排污企业获

取资金的成本

,甚至切断严重违法者的资金链,可以从源头上解决环境污染问题,避免重蹈“先

污染、后治理

”的高成本治污覆辙;同时还能够有效防范因高耗能高污染企业关停引发的信贷

风险

,促进银行业的持续健康发展。  

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2 文献综述  

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2.1 国外文献  

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　　绿色信贷在国外早已有之

,1974 年联邦德国就成立了世界上第一家政策性环保银行 ,专

门负责为环保项目的投资提供优惠贷款。

《美国传统词典》

(第四版,2000 年)的解释,将绿色金

融称之为

“环境金融”、“可持续融资”。目前全球最具影响力的绿色信贷行动组织――联合国

环境规划署金融机构自律组织

(UNEP FI)中,已有 45 个国家的 208 家金融机构成为签约方。同

时

,国外绿色信贷理论也日渐成熟,赤道原则、伯尔第斯原则已成为国际银行业开展绿色信贷

实践的操作指南。绿色信贷要求商业银行不仅要满足合作伙伴的需要

,同时还要意识到自身

的行为必须对社会以及生态环境负责。从国际经验来看

,绿色信贷产品一般包括(UNEP 

FI,2007):  

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(1)项目融资。对绿色项目给予贷款优惠。  

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(2)绿色信用卡。卡利润部分用于世界范围内的碳减排项目。  

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(3)商业建筑贷款。为节能商业建筑物提供第一抵押贷款和再融资。  

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(4)住房抵押贷款。推出结构化节能抵押产品,将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用

评分体系。

 

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(5)汽车贷款。向所有低排放的车型提供优惠利率等。  

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2.2 国内文献  

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　　绿色金融

,这一概念在国内学术界并没有统一的界定,比较有代表性的观点有以下几种。

一是指金融业在贷款政策、贷款对象、贷款条件、贷款种类和方式上

,将绿色产业作为重点扶

持项目

,从信贷投放、投量、期限及利率等方面给予第一优先和倾斜的政策(和秀星,1998)。二

是指金融部门把环境保护作为基本国策

,通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略,从而

促进环境资源保护和经济协调发展

,并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略(高

建良

,1998)。三是将绿色金融作为环境经济政策中金融和资本市场手段,如绿色信贷、绿色保

险

 (潘岳,2007)。这几种观点,各有侧重,都从不同视角反映了绿色金融的一些本质。另外也有

邓聿文

(2007)指出绿色信贷目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构 ,并

从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离

,从而实现资金的“绿色配置”。  

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