面对保险公司拒赔理由该如何应对

通常保险公司在拒绝赔付保险金时，会找出一大堆理由来，其中很多是和客户的行为

相关的，在此我们列出了保险公司拒赔的

14 大理由，保险客户可以逐项对照，将拒赔的可

能性降到最低。真要觉得保险公司的拒赔理由不合理，还可以通过诉讼的方式，为自己讨回
公道。

 

　　拒赔理由之一：未如实告知

 

　　案例：

2003 年 11 月 30 日，张红(化名)与某寿险公司，签订了一份重大疾病定期保险

合同，被保险人是王刚

(化名，张红的丈夫)。2007 年 12 月 9 日，王刚被查出患有肝癌，后

张红要求保险公司理赔。保险公司则拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是张红
“过失未如实告知”。

　　但张红称自己不知道也不可能知道王刚是乙肝患者，自己并不存在故意或过失。但在庭
审时，保险公司则向法院提交了王刚向医生陈述的患有乙肝

20 多年的病历记录。

　　法官认为，张红虽不是故意带病投保，但她是可以知道被保险人长期身患疾病，主观
上是有过失的。最后，张红向法院提出撤诉申请，法院同意这一申请。缴费五年之后，张红
及其丈夫却未能获得希望中的保障。

　　分析：这样的真实案例我们已经不是第一次听说，在签订保险合同中，投保人未能履
行必要的告知义务，以致引起纠纷，甚至导致无法获得赔偿。

　　通常，消费者在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被
保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。根据《保险法》规定，投保人或被保险人
故意或因过失未进行健康告知的，足以影响保险公司决定是否承保或者提高费率的，保险
公司有权解除保险合同。而一旦出险，保险公司也多以

“带病投保且未如实告知”为由拒绝理

赔。

　　当然，随着去年我国《新保险法》实施后，张红将不会被拒赔。

　　因为新保险法增加了一条

“不可抗辩条款”(A16)，具体表述为：

　　

“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是

否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。