2013 年银行从业《公司信贷》第三章重点：贷前调查

　　贷前调查

　　学习目的

　　

■了解贷前调查的方法

　　

■理解贷前调查的内容

　　贷前调查是贷款决策的基本组成部分，客户经理必须花费相当的时间和精力，通过现
场调研和其他渠道进行严格而详细的贷前调查，

 获取、核实、研究与贷款有关的经济信息，

以确保贷款具有必要的基础和条件。

　　贷前调查的方法

　　在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。业务人员应当利用科学、实
用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策
提供重要依据。

　　

1.现场调研

　　由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重
要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。开展现场调研工作通常包括现场会
谈和实地考察两个方面。

　　现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员，包括行政部门、财务部门、市场部
门、生产部门及销售部门的主管，因为这些部门在企业的经营中都发挥着重要作用，通过会
谈可以获取许多重要信息。会谈应侧重了解其关于企业经营战略和发展的思路、企业内部的
管理情况，从而获取对借款人及其高层管理人员的感性认识。

　　实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，

 亲眼目测公司的厂房、库

存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际
生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况
等。在完成现场调研工作后，业务人员应及时写出现场工作检查报告，为下一步评估工作做
好准备。

　　

2. 非现场调查

　　①搜寻调查