害保险还规定必须由哪家保险公司承保，则该保险公司也必须承保。
　　（

2）按保险危险划分 

　　
　　根据保险危险的不同，个人意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特定意外伤害
保险。普通意外伤害保险承保在保险期限内发生的各种可保意外伤害，而不是特别限定的某
些意外伤害。实务中大多数意外伤害保险属于此类，比如个人人身意外伤害保险、团体人身
意外伤害保险、学生团体

平安保险

等。特定意外伤害保险是承保特定时间、特定地点或特定原

因发生的意外伤害的一类业务。比如，驾驶员意外伤害保险所承保的危险只限于在驾驶机动
车辆中发生的意外伤害。
 
　　（

3）按保险期限划分

　　根据保险期限的不同，个人意外伤害保险可以分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤
害保险和多年期意外伤害保险。一年期意外伤害保险的保险期限为一年，在实务中，这样的
产品占大部分，比如个人人身意外伤害保险、人身意外伤害综合保险和附加意外伤害保险等
等。极短期意外伤害保险是保险期限不足一年、往往只有几天、几小时甚至更短的意外伤害保
险。航空意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险、游泳池人身意外伤害保险、索道游
客意外伤害保险等均属此类产品。多年期意外伤害保险的保险期限超过一年。
 
　　（

4）按险种结构划分

 
　　根据险种结构的不同，个人意外伤害保险可以分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害
保险。单纯意外伤害保险是指一张保单所承保的保险责任仅限于意外伤害保险。保险公司目
前开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险等，均属单
纯意外伤害保险。附加意外伤害保险包括两种情况：，一种是其他保险附加意外伤害保险，
另一种是意外伤害保险附加其他保险责任。考试大收集整理
　　

2、团体意外伤害保险

　　团体保险是指使用一份总保单向一个团体的多个成员提供人身保险保障的一类保险业
务。团体意外伤害保险是以各种社会团体为投保人，以该团体的全部或大部分成员为被保险
人，对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险
金的意外伤害保险。
　　因为意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职业及其从事的活动，与被保险
人的年龄、性别和健康状况关系不大，所以对于从事风险性质相同的工作的团体内众多成员
而言，可以采用相同的保险费率。因此，相比保险费率主要依被保险人的年龄、性别和健康
状况而定的

人寿保险

和

健康保险

而言，意外伤害保险最适合采用团体方式投保。在实务中，

团体意外伤害保险业务确实占有相当大的比例。
 
　　团体意外伤害保险的保险期限一般为一年，期满可申请续保，保险费率根据投保单位
的行业或工作性质来确定。由于是团体投保，能够有效降低选择和经营成本，通常团体意外
伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。
 
　　团体意外伤害保险的保险责任和给付方式等均与个人意外伤害保险相同，但保单效力
方面有所不同。团体意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保单效力对该被保险
人即行终止，投保团体可以为该被保险人办理退保手续，而保单对其他被保险人仍然有效
　　

3、巨灾保障