寿险为例,同样是
50 万元的保额,30 岁男性当年需缴纳 660 元保费,女性则是 306 元,仅
为 男 性 的
46.36% ; 至 40 岁 , 男 性 当 年 需 缴 纳 1284 元 , 女 性 则 为 624 元 , 为 男 性 的
48.60%;至 50 岁,男性当年需缴纳 2676 元,女性为 1404 元,为男性的 52.47%。显然,越
年轻,女性缴纳的保费比例相比男性就越低。
这也就意味着,女性利用上文提及的省钱投资策略可以收取更大的效果。以男性为例,
若是不选择上文年缴保费
1900 元的定期寿险,而是改用投连账户中的寿险来实现,剩下的
保费则投资,若年龄大了则从投资账户中支出,在不考虑初始费用的前提下,
在实现同样保障的前提下,
8%的收益前提下,男性通过投连买寿险省下的钱会变成
4.86 万元的投资;若是女性,同样是有每年 1900 元的寿险保费的预算,采用同样的策略,
因为需要缴纳的保费较少,尤其是初期缴纳的保费比例更低,因此其省下的钱会变成
12.9
万元的投资,大幅高于上例中的
3.2 万元,也高于本例男性的 4.86 万元。
意外险:男女投保都一样
在身故保障方面,除了保死保全残的寿险外,意外险同样是不可或缺的险种
——尤其
是意外险对于残疾的保障。不过,因为意外险仅针对意外事故造成的伤害进行赔偿,不涉及
到人的自然寿命,因此其保费的厘定和寿险也不尽相同。一般而言,无论男性还是女性,投
保意外险的价格都是一致的,而且其往往也不受年龄的影响。以某款综合意外保障计划为例,
其提供
20 万元意外保障以及附加意外住院津贴每日 100 元,在 18 周岁至 60 周岁的投保年
龄段中,无论男女都是均一价
400 元。而由综合意外险衍生的诸如交通意外险、旅游意外险
等也遵循同样的原则,男女投保都是一个价格。
和意外险一样采用男女均一价的,还有医疗补贴险,即对因病住院给与每日固定补贴
的险种。此类保险由于不涉及医疗报销,因此影响价格的唯一因素就是年龄。
报销型医疗险:男性更便宜
绝大多数男女有保费差异的险种,男性都是必须要多缴纳保费的性别。不过报销型医疗
险可算是少数的例外,毕竟妇科是女性医疗中较多见的一个项目。
以某款医疗保险为例,入住非推荐医院,获赔符合投保所在地社会基本医疗保险支付
范围的医疗费用,给付标准为
90%;入住推荐医院,获赔符合投保所在地社会基本医疗保
险支付范围的医疗费用。对超出支付范围的医疗费用,保险公司按
60%的比例进行给付。在
每次住院
5 万元保额的前提下,30 岁的男性年缴费为 1168 元,而 30 岁的女性年缴费为
1304 元,后者较前者要多缴费 11.64%。当然,男女缴费的多寡更多取决于不同年龄的疾病
发生概率,因此这这件的关系并非直线上升,而是会先上升后下降,如
40 岁的男性年缴费