减少高风险资产投入，合理的交易结构安排，实际上是将客户的需求和银行
的风险安排（包括风险管理措施、风险缓释方案、风险定价等）有机组合在一
起。
　　3.4 切实做到业务融合，着力推动交叉销售
　　交叉销售可有效提升客户的综合贡献，目前银行对客户交叉销售能力还
明显不足。其实银行和企业一样，要靠向合适的对象销售合适的产品来获取收
益，同样的需求可以通过不同的产品来满足，如有的客户不满足发放流动资
金贷款的条件（如信用等级不高等），但可以考虑根据交易特点向其提供供
应链融资等产品，这样既满足客户短期融资需求，又能有效管控住风险。专家
分析表明：向一个新客户营销产品的成本是向老客户营销成本的 2－6 倍。据
悉，世界排名第四的美国富国银行做到了向每个客户平均销售约 5 个产品
（大致是我行平均水平的 2 倍左右）；如果能把交叉销售抓上去，将可以激
发巨大的利润增长潜力，又可节约成本，节约成本最重要的不是简单的压缩
费用，而是更多地从精益管理方面下工夫，以精益管理的思路再造流程、消除
浪费，交叉销售是关键。
　　3.5 强化表外业务经济资本管理，降低无效资本占用
　　一是完善贷款承诺管理，降低无效经济资本占用。完善贷款合同，在合同
中明确约定提款期；严格新业务提款期管理，尽量控制新增超过一年的表外
贷款承诺；清理存量业务，减少已经形成的无效经济资本占用。二是严控收益
与资本消耗不匹配的产品。加强对融资性保函、承兑等期限长、经济资本占用高
的表外业务的管理，根据实际需求严格控制期限，并优选品质好的风险缓释
手段，尽量减少资本成本，并结合定价管理，保证合理收益。