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年终奖如何 滚雪球
又到发年终奖的时候了，大家的荷包多多少少都鼓起了不少。近日很多读者来信
年终奖的理财问题，记者就此采访了东莞
研究所何肖贞。
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何肖贞认为： 年终奖理财首先要做的事，应该是度量一下家庭的资产负债结构，
负债率较大的家庭，可以利用年终奖处理部分负债，以降低负债率；其次，要审视
家庭的保险状况，家庭的保险额度不太充足的，可以适当增加商业保险的购买。另外，
”
还要梳理一下家庭短期与长期目标，迫切或重要的目标可以适当考虑去筹划。
年终奖 4
万元以下应注重储蓄
年终奖 4 万元以下的市民，理财师建议在理财规划上注重储蓄，节源开流，在
扣除必要的新年开销后，才适当地购买一些理财产品，以使资产保值增值。
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在年底，货币型基金的收益一般不错，另外混合型基金也是不错的选择。 何肖
贞建议说。
何肖贞说，如果家庭的保险额度不太充足的，也应适当增加一定比例的商业保
险；而对于有孩子的家庭，也可以从孩子教育资金储备的方面入手，做教育基金的
准备。
年终奖 4 万~10
万 可适当减少负债
对于年终奖在 4 万~10 万元的市民，理财师建议，可以考虑以下几个方面：减少
负债、保险、
、储蓄。
首先，要先审视家庭的保险是否充足，如果商业保险不太充足，可适当增加商
业保险的购买，特别是重疾险。此外，万能险也是不错的选择，主要还是看家庭保险
组合结构与资产组合结构情况。
其次，对于有房贷或车贷的市民，如果家庭资产负债率比较高，可以利用年终
奖一次性清偿大比例的负债，便可以减少未来每月的还款额度。当然，如果未来有汽
车消费和购房消费计划的话，也可以考虑将年终奖作为这些消费目标的启动金。
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至于购买理财产品的种类上，建议考虑 货币市场基金+混合型基金（或股票型
”
基金） 的金融产品组合。购买合理的金融产品组合，可以帮助实现短期中期的消费
目标。
有孩子的家庭，如果还未做子女教育规划，也可适当投资于适当的金融产品组
合，作为子女教育基金。