汽车保险理赔误区

 

   近年来，我国已经进入汽车时代，汽车保险业务的好坏，不仅事关保险公

司自身的经济效益和发展，也影响的保险职能作用的发挥及社会效益的实现，
对保障社会稳定和人民安居乐业发挥着积极的作用，很多车险理赔时遇到的
问题其实是在投保时就注定要发生的。
    汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存
在，使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事故的措施，但是，对于预防
和控制显然是有限的，于是人们想到了经济补偿，而保险业就作为一种有效
的经济补偿措施走进了人们的生活。可以说，没有自然灾害和意外事故就不会
产生保险，并且人类社会越发展，创造的财富越集中，遇到自然灾害和意外
事故所造成的损失程度也就越大，就越需要通过保险的方式提供经济补偿。

  

一 汽车保险理赔五大误区分析：
误区一：先修理后报销
有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂 ，

修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。
其实，出险后应首先打 110 报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便
日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故后，车主应向保险公司报
案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、
赔付。如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费
用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，

 

是对被保险人自身利益的保护。

误区二：事故责任大包大揽
有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。在进行

“

”

认定时，有的车主 不怕 承担责任，这是很危险的。因为保险公司的理赔依据
是交警出具的责任认定书。对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任
轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自

“

”

 

己的责任一定不要承担，切记不要对责任 大包大揽 ，避免留下后患。

误区三：出事当然要全赔
消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。其

实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。据了解，通常投保人在
买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都
要扣除 20％的不计免赔率，即只赔 80％，其余归投保人承担。投保人要想得

“

”

到全额赔偿，前提条件是只有购买 不计免赔附加险 。实际上投保了不计免赔

“

”

险，也不是一定就可以获得全额理赔。保险公司为了防范 道德风险 ，会对一
些特定的事故，定出单独的免赔率，这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如
多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，保险公司会加扣免赔率。对于找不
到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，
其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以保险公司设定了特
殊的加扣免赔率。
    误区四：定损、修理、理赔不分家

几乎所有车主都认为，和 4S 店联合定损就是实际的维修费，也是保险理

赔的金额。实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为
保险公司不是全能的，它要听取 4S 店的意见。4S 店不能左右定损额度，保险