什么是基金定投

所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月 8 日)以固定

的金额(如 1 千元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

“

基金定投有懒人理财之称，缘于华尔街流传的一句话： 要在市场中准确地踩

” 

点入市，比在空中接住一把飞刀更难。 如果采取分批买入法，就克服了只选
择一个时点进行买进和卖出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不
败之地。

举例来说，若您每隔两个月投资 100 元于某一只开放式基金，1 年下来

共投资 6 次总金额为 600 元，每次投资时基金的申购价格分别为 1 元、0.95
元、0.90 元、0.92 元、1.05 元和 1.1 元，则您每次可购得的份额数分别为 100
份、105.3 份、111.1 份、108.7 份、95.2 份和 90.9 份，累计份额数为 611.2 份，
则平均成本为 600÷611.2＝0.982 元，而投资报酬率则为(1.1×６ 11.2-
600)÷６ 00×１ 00%＝12.05%，比起一开始即以 1 元的申购价格投资 600
元的投资报酬率 10%为佳。(注：基金投资有风险，范例仅供参考，不作为基
金投资收益率的暗示或保证。)

 

基金定投的优点

1

 

、长期投资收益可观

“

”

银行的 基金定投 业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金

理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财

 

方法。

专业的投资需要有缜密的思考、科学的分析和理性的运作，基金定投让投

资者比较担心的风险问题在专业理财和时间复利的效果下降低了不少。基金定
投最大的好处是可以平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波
动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；
而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码
的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近

 

大多数投资者所投成本的平均值。

如此这般，在平摊了投资成本的前提下，时间的长期效果就会凸现出来 ，

不仅资金的安全性较有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后

“

”  

变成 大钱 。

2

 

、办理手续便捷快速

目前，已经有工商银行、交通银行、建设银行和民生银行等开通了基金定

投业务，值得一提的是，基金定投的进入门槛较低，例如 工 商 银 行 的定 投
业务，最低每月投资 200

 

元就可以进行基金定投。