保险销售从业人员的学历要求提高到大专，这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的
呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近

90%的决策判断。刚进入被

视为保险业转型之年的

2013，营销员体制改革就迎来关键一步。1 月 15 日，等了三年半的

《保险销售从业人员监管办法》终于落地。

《办法》规定，自

2013 年 7 月 1 日起，保险销售人

员应具备大专学历，并取得全国通用的资格证书，方可在全国范围内销售保险产品。保监会
称，《办法》将保险销售从业人员的学历要求提高到大专，这既是回应社会关于提升保险从
业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近

90%的决策

判断。
　　入职门槛的提升显示出保监会重拳整治营销员队伍的决心，但带来的行业短期压力也
不容小觑。

“这一关早晚要过，就像当年国企改革中的阵痛，从粗放式到精细化的经营管理

模式，这是全行业早晚得接受的现实。

”17 日，南开大学风险管理与保险学系主任朱铭来对

笔者表示。
　　增员压力
　　张晓翌是金融与证券专业的专科二年级学生，上一学期刚刚拿到了保险从业人员资格
证，但她只是把保险业作为最后的选择。

“我们班上的人基本都是这样的想法，只要家境还

不是太差，一开始就业都不会选择保险销售。

”

　　收入低，保障少，大进大出不稳定

——这一现实的保险营销员生存状况在保险行业增

长乏力的背景下更被陡然放大。东方证券分析师金麟指出，近两年，由于通货膨胀和社会平
均工资上升，代理人收入缺乏竞争力，整个行业面临代理人稳定和增员的挑战。
　　实际上，保监会早于

2010 年就启动了《办法》的制定工作。根据 2006 年保监会发布的

《保险营销员管理规定》，参加资格考试的人员只要求具有初中以上文化程度。

“保监会对此

考虑一直比较慎重，毕竟要兼顾各种规模、类型的公司不同的利益诉求。

”朱铭来称。

　　这也使得此次保监会并没有采取

“一刀切”的激进方式。保监会表示，具备大专以上学历

的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时保监局可根据辖内实际
调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保
险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。
　　由于政策赋予地方保监局一定调整空间，因此在朱铭来看来，在实际执行过程中，各
地差异会比较大。

“在县乡分支机构上，短期内保险营销员素质不可能得到大的提升，尤其

在目前广大农村基层，这事可以推动，但应该有一个缓冲期。

”

　　

“要达到这个学历标准在我们这种县级公司根本不现实。”一位大型保险公司地方支公司

人士也告诉笔者，现在该公司保险代理人年龄主要在

30 岁以上，多是初高中文凭，并且产

能主要靠关系营销，与学历并不成正比。与此同时，另一个不争的事实是，对于像张晓翌这
样的大专生而言，他们不愿从事保险销售的另一个重要原因就是

——初涉社会，没有人脉

关系，没有社会资源，找谁去推销？
　　据长江证券分析师刘俊测算，

2011 年，保险销售从业人员学历在大专以下的占比为

72.9%，国寿、平安、新华和太保占比分别为 56.7%、38.5%、89%和 62.8%。金麟则认为，大专
以上的学历要求与高端制造业、服务业的人力需求相重叠，以保险营销员目前的社会地位与
收入，预计未来

1-2 年增员困难会进一步加剧。

　　成本压力
　　牺牲规模，换取价值，这已成为中国保险业的转型方向。
　　《办法》发布后的两个交易日，保险股股价集体回调，投资者显然已经嗅到了此次新规
带来的利空信号

——全面提高代理人门槛，将在代理人增员难的情况下更增加保险公司的

营销成本，因此对行业影响较大。
　　

“增员的素质要求提升，相应保险公司给予新人的首期财务支援将增加，随后为留存代