客户资料:罗先生,
30 岁,工程师,月均收入 8000 元
年缴保费:
13000 元
客户需求:罗先生今年
30 岁,和妻子李小姐结婚两年,今年刚生了个“宝宝”。目前,张先
生
30 岁,年收入 10 万,妻子 28 岁,年收入 5 万,两人均有社保,但没有商业保险,考虑
到风险,罗先生想要为自己的小家庭规划一份商业保险计划作为补充。
一、
需求分析:
1. 两个大人的健康保障:
这个要放在第一位!
因为在家庭中,大人就是小孩的保障,只有在大人有保障的前提下,
2. 小孩的医疗和健康保障:
年幼的宝宝难免较常生病,医疗的保障比不少,另外意外伤害、意外医疗、重疾等也不可少。
3. 小孩的
俗话说,再穷也不能穷教育。要提前为孩子准备好教育金,为孩子的教育打下坚实的经济基
础。
二、
解决方案:
1. 大人:
“平安智胜人生”万能保障方案 2 份
2. 小孩:
“平安宝贝卡 2011”补充医疗;
同时购买
“平安吉星送宝”作为小孩的未来的教育金。
三、
方案详解:
1. 大人:
平安智胜人生,
2 份, 年交 6270 元/人,交 20 年.
以下以
1 份为例讲解:
1. 保障:
1). 疾病或自然身故:平安赔付 20 万;。
2). 意外身故:
a). 一般意外身故,平安赔付 40 万;
b). 交通意外身故,平安赔付 60 万;
3). 意外残疾:根据残疾比例赔付,最高可以赔付 20 万。
如果不幸患重大疾病,经过正规医院确诊,平安一次性提前给付
20 万,以供治病之用。
此处的重大疾病为合同规定的
30 种常见的重大疾病,具体种类见下表。
5). 医疗:
a). 意外医疗:每年可以报销 20000 元意外医疗;
b). 一般疾病医疗:每年可以报销 9000 元一般疾病医疗;
2) 理财养老收益(中档水平):
交
20 年,总投入约 12 万元,
20 年后,领回约 14.9 万元;
30 年后,领回约 23.2 万;
50 年后,领回 49.6 万; 时间越久,收益越高。
如果平平安安,
30 年后可以每年领取一部分钱出来,对养老生活进行补充,确保养老生活
的品质。
2. 小孩: