在保险合同中，投保人开始缴付保险费的时间与保险人开始承担保险责任的时间可能是不
一致的，通常都是投保人按照约定缴付保险费之后，保险人才按照约定承担保险责任。所以
保险责任开始的时间，是保险合同当事人相互开始承担义务的时间，保险合同成立后，投
保人要求解除保险合同，按照《保险法》的规定，应采用两种不同的方式退还保险费：
　　
　　

(1)保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当

退还保险费。这是因为保险责任开始前，保险人还没有开始履行合同约定的义务，若投保人
要求解除合同，保险人应当将已经收取的保险费全部退还给投保人。但是，投保人应该向保
险人支付必要的手续费。
　　
　　

(2)保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起

至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。这是因为在保险责任开始后，保险
人自保险责任开始之日起就承担起保障保险财产的风险损失的责任。
　　
　　退保的注意事项有哪些办理退保要注意以下几点

:

　　
　　

1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，

并由投保人明确表示退保金由谁领取。
　　
　　

2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值 ；

缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余
部分退还给投保人。
　　
　　

3.退保人在办理退保时要提供以下文件:

　　
　　

(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；

　　
　　

(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；

　　
　　

(3)投保人的身份证明；

　　
　　

(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

　　
　　为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保
手续

:

　　
　　

(1)已发生伤残医疗赔付的保单；

　　
　　

(2)已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害

被保险人的利益

)。

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