购买汽车保险的目的是为了保障事故发生时,自己有充足的资金来支付可能的赔偿损失,
同时也保障了家庭的资金稳定,不至于造成家庭财务的负担,影响家庭的幸福生活。
据业内资深理赔人士总结,很多重大事故中,由于保险没有买好,保险险种没有搭配
科学,在发生巨大损失时,车主只能是后悔与埋怨,但是为时已晚。
很多车主会质问理赔人员:
“我的车在保险公司投了全险,你们都应该赔偿我呀?” 但
是保险理赔就是按照合同办事,车主应该在事前仔细研究保险合同,争取通过各种方式,
做好各险种的保障搭配。以下是前述资深车险理赔人员的从业经验,他从汽车风险管理的角
度,给准备购买汽车保险的车主几条原则和忠告:
原则一:优先购买足额的第三者责任保险
所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿
是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则,唯一可
做的就是在事故出现后,先把房子卖掉,或者离婚保全财产,你愿意吗?上述钻空子的前
提是对方没有对你的资产申请财产保全。所以,为了避免类似麻烦,还是把第三者险保足额。
原则二:三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准
全国各个地方的赔偿标准是不一样的,据汽车保险赔偿的最高标准计算,如果死亡
1
人,深圳地区最高赔偿可达到
150 万元,北京地区最高可能也要 80 万元。举例来说:如果
2008 年交通事故付全部责任,死亡一人,死者 30 岁,北京城市户口,赔偿计算如下,估
计需要
60 万元。
(1)死亡赔偿金约 40 万元。(计算方法:死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居
民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准,按
20 年计算。2007 年北京城市居民人均
年可支配收入达到
19978 元;农村居民人均纯收入 8620 元。死亡补偿金为 19978×20=约 40 万
元
)
(2)如果有小孩 1 岁,抚养费支付到 18 岁。
(3)如果有需要赡养的老人,需要支付瞻养费。
上述三项加起来可能超过
60 万。如果是北京车主,建议看看自己的老保险单,如果是
保险金额不足的,建议至少投保
20 万以上,有条件的投保 50 万,不要去节省第三者责任
保险的钱。有的保险公司在投保超过
50 万,还拒绝保险呢。从这个角度看,就应该知道第三
者责任险的要害了吧。
原则三:买足车上人员险后,再购买车损险
开车的人是你,建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主,给自己上个
10 万的司
机险,作为医疗费用,算是对家人负责吧。
乘客险如果乘客乘坐几率多,可以投保金额多
些,
5-10 万/座,算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少,每座保 1 万就比较经济。
原则四:购买车损险后再买其它险种
交通事故往往伴随汽车损坏,这里不用多说了。
原则五:购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险
多花一点钱,就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。
原则六:其它险种
(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买
比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种,在汽车风险中,相对于上述
1-5 的风险,
不会对家庭幸福和财务导致严重的影响。因此,建议根据需求来购买。应该在保证前面原则
1-5 满足的情况下再考虑原则六中的险种。
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