机动车辆险是普通消费者最关心的险种，也是财产保险的重要组成部分，我们将机动车辆
保险列为独立章节，对其重点介绍。
　　本章站在消费者的立场上，从投保和理赔的角度介绍了机动车辆保险的有关问题。您可
以根据自身需要浏览保险金额的确定、保险责任、责任免除等投保或理赔中应掌握的基础知
识，也可以通过参考案例和风险提示理解有关机动车辆保险的常见问题。
机动车辆保险的保险标的是什么？

  

 
　　机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具
保险，在国外，机动车辆保险一般被称为汽车保险。随着经济的发展，我国机动车辆的数量
不断增加，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。
　　机动车辆的保险标的因险种不同而各异。车辆损失险的保险标的是各种机动车辆，主要
是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆，包括各种汽车、电车、
电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等；机动车交通事故责任强制保险与机动
车商业第三者责任保险的保险标的则是保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产
的直接损失依法应负的赔偿责任。
机动车辆保险有哪些险种？

  

 
　　机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。其中，机动车辆损失险、机动车交通事
故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险是机动车辆保险的基本险。附加险因各公司的
条款规定不同而各异，附加险一般不能独立承保。
什么是机动车辆损失险及其保险责任和责任免除？

 

　　机动车辆损失险是机动车辆保险以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的运输
工具保险的基本险险种之一。机动车辆损失险以机动车辆本身为保险标的。当保险车辆遭受
保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身的损失时，保险人依照保险合
同的规定给予赔偿。
　　（一）机动车辆损失险的保险责任
　　

1．碰撞、倾覆。碰撞是指保险车辆与外界静止的和运动的物体发生的意外撞击。包括保

险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失和保险车辆装载的物体与外界的意外撞击所
造成的本车损失。除驾驶人故意行为外，一般对因碰撞所造成的损失，无论驾驶人有无过失，
保险人均负责赔偿。倾覆是指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，
使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
　　

2．火灾、爆炸。

　　

3．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落。

　　

4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡（目

前一些保险公司仅承保雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾责任）。
　　

5．载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料的场合）。

　　

6．发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保

险人负责赔偿。此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。
　　（二）机动车辆损失险的责任免除
　　机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不
赔偿的损失）。
　　

1．风险免除

　　风险免除是指损失原因的免除，主要包括：
　　

(1)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；