如何定义财产保险？

 

　　财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿
责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，
后者一般称为财产损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的灭失和人身的伤害。通常分
为直接损失和间接损失。

《中华人民共和国保险法》第九十五条规定：

“财产保险业务，包括

财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。

”

财产保险包括哪几类？

 

　　财产保险的分类标准及各种险种名称都有一个演变的过程。如海上保险是按风险发生的
区域来命名的，火灾保险是按风险事故来命名的，汽车保险则是按保险标的来命名的。目前，
国际上一些国家将财产保险改称为非寿险，以示与寿险的区别，其范围就更加广泛。在我国
习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险三大类。
　　一、财产损失保险
　　（一）企业财产保险。企业财产保险是适用于各种企业、社团、机关和事业单位的一种财
产保险。主要承保因火灾或其他自然灾害和意外事故造成被保险人的财产损失。目前，我国
企业财产保险产品有企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险。
　　（二）利润损失保险。利润损失保险承保由于火灾等自然灾害或意外事故的发生，使被
保险人在一个时期内，停产、停业或营业受到影响的间接经济损失，即利润损失和受灾后在
营业中断期间仍需支付的必要费用。利润损失保险通常作为附加险或特约保险项目，只有当
企业投保足额的企业财产保险或机器损坏保险之后，保险人才负责赔偿因保险责任保险合
同中载明的应由保险人赔偿损失或给付保险金的责任。事故的发生导致企业遭受的利润损失。
　　（三）家庭财产保险。家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承
保责任范围与企业财产保险综合险的承保责任范围基本相同。目前，我国家庭财产保险产品
主要有：普通型家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵
押房屋保险。
　　（四）运输工具保险。运输工具保险是承保因自然灾害和意外事故所造成的运输工具损
失及被保险人在使用运输工具过程中产生的对第三者民事损害赔偿责任的一种财产保险。我
国常见的运输工具保险险种有：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等。
　　（五）货物运输保险。货物运输保险是承保货物在运输过程中因遭受自然灾害和意外事
故所造成损失的一种财产保险。常见的货物运输保险的险种有：国内水路、陆路货物运输保
险、国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险。
　　（六）工程保险。工程保险是承保各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造
成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一
种综合性财产保险。常见的工程保险险种有建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。
　　（七）特殊风险保险。特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强
的专业性。常见的特殊风险保险险种有：海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。
　　（八）农业保险。农业保险是承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程
中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种财产保险。农业保险包括种植业保险和养殖
业保险两大业务种类。
　　二、责任保险
　　责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为
保险标的的保险。责任保险可以单独承保，也可以作为其他财产保险的附加险承保。可以单
独承保的责任保险主要有：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。
　　（一）公众责任保险。公众责任保险（又称

“普通责任保险”）承保被保险人在固定场所

进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人财产损失或人身伤亡，依法应