什么是保险经纪人？

  

 
　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同
负有支付保险费义务的人。与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
在经济发达国家，保险经纪人在保险市场中占有重要的地位。
　　与保险代理人相比，保险经纪人具有如下特点：
　　（一）保险经纪人是投保人或被保险人利益的代表。保险经纪人受投保人的委托，为投
保人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务，安排保险方案，办理投保手续，并在
出险后为投保人或受益人代办检验、索赔等事务。
　　（二）专业化要求高。对于被保险人，由于保险合同是一种附合合同，其条款与费率都
是保险公司单方面预先制定的，被保险人只需附合，合同即可成立。这需要从事保险经纪业
务的人必须是保险方面的专家，经过一定的专业训练，凭借其专业知识，对保险条款的精
通、对理赔手续的熟悉，以及对保险公司信誉、实力、专业化程度的了解，根据客户的具体情
况，与保险公司进行诸如条款、费率方面的谈判和磋商，以使客户支付最少的保费获取最大
的保障。
　　（三）承担的风险较大。作为独立的专业机构和投保人的代理人，法律规定因保险经纪
人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
世界各国一般都强制保险经纪人为其可能产生的这种职业伤害责任缴存保证金或（和）购
买职业责任保险，以使保险经纪人承担其业务失误产生的民事赔偿责任。
　　（四）各国对保险经纪人的监管都比较严格。除要求购买职业责任保险外，还要求保险
经纪人每年向主管机关进行登记，在有资格的银行开设保险经纪人账户，并且每年须向主
管机关提交经过专业审计的账目。
通过保险经纪人购买保险有什么好处？

  

 
　　保险经纪人是连接投保人和保险人的一种重要中介，随着社会化、专业化分工的不断深
入，企业和个人把自己不熟悉的、不具备优势的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的
风险管理顾问

——保险经纪人，这种做法早已成为国际惯例，之所以能够得到国际市场的

公认并持续发展，主要是因为：
　　（一）服务全面。保险经纪人能够为客户提供从风险评估、风险分析、风险防范、风险转
移到灾后防损、索赔等全方位、全过程、专家式的服务以及出租、担保和项目融资等增值服务，
可以大大拓展和深化由保险公司提供的传统服务，大大降低风险管理过程中出现遗漏和错
误的可能性，同时避免客户在自己不具备优势的风险管理领域浪费大量的资源。特别是客户
所面临的风险状况比较复杂多变，保险经纪人的介入就非常有必要。
　　（二）降低成本。保险经纪人凭借其特殊的市场地位，可以帮助客户在获得合理、充分
的保险保障的同时，有效地降低投保成本。保险经纪人由于精通保险技术、熟悉保险市场的
运作方式，能够充分考虑投保企业的实际情况，为企业量身定做最适合的保险方案，使客
户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。如有必要，保险经纪人还可以帮助客
户在国际市场安排保险计划。此外，保险经纪人可以通过风险管理使客户保险标的的风险状
况有所改善，容易获得更为优惠的承保条件；保险经纪人一般与保险市场上的多家保险公
司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，可以合理降低费率。事实上，由于保险经纪人
拥有大量的客户资源，所以保险公司为了扩大市场份额，往往会给予保险经纪人额外的费
率优惠。
　　

 (三)   降低投保风险。一方面，保险经纪人作为客户的代表，可以利用自身的专业知识，

对保险公司的不合理行为及时提出不同的意见，避免保险公司利用其专业技术上的不平等