【摘要】随着

金融

全球化趋势的发展和国内

银行

业的突飞猛进,我国商业银行的风险管理水

平已经不能满足银行发展的需要。想要在日益激烈的竞争中胜出,必须引进先进的风险管
理技术。我国银行面临一个高速发展和转型的关键时期,重视操作风险就是重视银行在金
融大环境下生存的根本。

　　【关键词】商业银行;操作风险;风险管理;控制

　　

随

着银行规模的不断扩大,如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的

问题。因此,如何正确认识操作风险,借鉴国际先进管理

经验

,吸取管理失败的教训,建立科学

有效的操作风险管理体系,提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。

　　1 我国商业银行操作风险的特征

　　20 世纪 90 年代以后,操作风险问题越来越突出,我国银行业操作风险的严重性令人担
忧。从有关部门的统计结果可以看出,我国商业银行操作风险存在以下九大特征:

　　(1)从操作风险事件被揭示的频率看,呈现逐年上升的趋势。

　　(2)贷款业务是操作风险事件发生的主要业务线。

　　(3)从损失类型看,内部欺诈及其导致的操作风险损失比重最大。

　　(4)人员因素在操作风险的引发因素中占最大比重。

　　(5)从操作风险涉案人员的职务层次看,呈现职务日渐升高的倾向。

　　(6)从操作风险发生的银行等级结构看,主要集中于基层分支机构。

　　(7)从风险持续的时间跨度看,对国内商业银行的操作风险的管理水平不容乐观。

　　(8)从发生的商业银行看,操作风险的发生频率与银行规模呈正相关。

　　(9)从操作风险事件的作案手段看,高科技手段值得警惕。

　　2 我国商业银行操作风险的成因

　　从国内的现状来看,造成商业银行操作风险越来越突出的原因主要是各家商业银行在
操作风险管理上普遍存在诸多缺陷,这集中表现在以下方面:

　　2.1 操作风险管理文化落后:风险管理文化是一种融合现代商业银行经营思想、风险管
理理念与风险管理环境等要素于一体的文化,是商业银行企业文化的重要组成部分。因此,
对风险有怎样的认识,就会有怎样的风险管理文化。

　　2.2 操作风险管理部门缺失:健全的风险管理框架是实现全面风险管理的前提。风险管
理框架存在缺陷会使得严密的内控体系出现漏洞,出现风险损失在所难免。从目前的情况
看,国内银行业在操作风险管理框架上的缺陷表现在:缺乏专门的操作风险管理部门和基层
分支机构风险管理职能缺失。

　　3 我国商业银行操作风险管理的对策

　　针对商业银行的实际情况,借鉴国外的先进经验,对银行的操作风险控制应采取以下防
范策略: