电子商务网上支付风险问题探析

　　摘要：随着网络技术的迅速发展，电子商务成为世界贸易经济发展的新趋势。然而伴随
着网上支付欺诈率的不断攀升，作为电子商务核心环节的网上支付安全问题备受关注。从支
付系统的安全性、安全认证机构不规范等技术层面以及网上支付法律环境等法律层面分析了
网上支付的风险问题，提出了应对策略以期提高网上交易的公正性和安全性，主要是加快

《电子支付法》立法进程，应对网络犯罪、加强社会信用机制建设、加强对网络银行和认证机

构的监管等。

 

　　关键词：电子商务；网上支付；立法

 

　　

 

　　据信息产业部的数据，

2 ０ 05 年中国网上购物网上支付总金额达到 15．7 亿，同期增

长率高达

130％以上，预计 2 ０ 07 年将会达到 88．8 亿元人民币。在调查中有超过 90％被

访者愿意尝试网上购物，但是，高达

80％的被访者对网上购物表示信心不足。我们不禁要

问网上支付到底安不安全？如何保证网上交易的公正性和安全性？

 

　　

 

　　一、网上支付概述

 

　　

 

　　（一）网上支付的概念和特征

 

　　电子商务是以互联网为平台，通过商业信息业务流程、物流系统和支付结算体系的整合
构成的新的商业运作模式，是一套完整的网络商务经营及管理信息系统

[1]。其核心问题是

如何确保网络交易中的电子支付的有效性和安全性。网上支付，是指以计算机及网络为手段，
将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的
支付方式。网上支付作为新的网络交易支付方式，它的应用和发展给传统支付模式带来了很
大的冲击和挑战。

 

　　当我们分析这种支付模式的特征时，不难发现由事物本质属性影射出其潜藏的不安全
因素。网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采
用数字化的方式进行款项支付的，于是人们就开始质疑信息数字化后数据传输过程中信息
丢失、重复、错序、篡改等安全性问题；网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，
交易双方的身份置于虚拟世界中，这无疑增加了电子支付的风险；网上支付使用的是最先
进的通信手段，对软硬件设施的要求很高，技术软件不成熟就为黑客等不法分子提供了可
乘之机，所以，研制出一套无懈可击的互联网支付系统成为制约电子商务发展的瓶颈。

 

　　（二）网上支付主体间的法律关系

 

　　网上支付的主体包括网络银行、客户和认证机构。网络银行指银行在互联网上建立网站，
通过互联网向客户提供网上支付、资金转账、投资理财等金融服务的银行

[2]。在网上支付中，

作为支付中介的网络银行扮演着举足轻重的角色，其支付的依据是银行与电子交易客户所
订立的金融服务协议。客户通常包括消费者和商家，消费者与商家和银行间存在两个相互独
立的合同关系，即买卖合同和金融服务合同。认证机构独立于认证用户（商家和消费者）和
参与者（检验和使用证书的相关方），以第三方身份证明网上活动的合法有效性。认证机构
与证书用户之间的法律关系是基于双方签订的认证服务合同而形成的一种在线认证服务与
被服务的关系，其权利义务应当由协议来决定

[3]。 

　　网上支付是交易双方实现各自交易目的的重要一步，也是电子商务得以发展的基础条
件。可是，网上支付的风险并不仅限于消费者购物支付过程中的问题，还包括纠纷出现后银
行或其他发行机构的责任问题以及网上支付工具资金划拨系统等问题。明确参与主体间的法
律关系才能更好地解决纠纷，进而预防纠纷。那么我们在法律上该如何界定网上支付的完成