人寿保险核保发展现状探讨

摘要

:目的:为提高核保效率和质量提出对策和建议,为改善寿险核保效率低的现状提供

依据。方法

:通过在平安公司寿险核保作业部岗位实习进行调查,对寿险人工核保的现状及问

题进行分析

,讨论影响核保质量的原因,并提出可行性建议。结果:寿险人工核保主要受核保依

据过于陈旧

,专业人才匮乏,辅助核保岗支持不到位等因素影响,因此,要更新陈旧的核保依据,

培训人才

,优化人员结构,以提高核保的质量和效率。

关键词

:人工核保影响因素改进

随着我国经济的发展

,我国人寿保险得到了快速发展,但是也浮现出来许多的问题,其中

最突出的一点就是对健康风险把握不够准确。核保可以降低市场上的信息不对称现象

,防范

投保人的逆选择和道德风险

,也能够分散经营风险,从入口上把好关,增强业务的稳定性,有效

的防范经营风险

,因此寿险核保的质量和效率至关重要。本文对寿险人工核保中存在的问题

进行分析

,找出其原因,并提出可行性建议,提高寿险公司管控健康风险的能力。

1.现状及存在的问题

1.1 核保人员

平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理

,临床医学的人员只占到 51%,医学院

其他专业占

39%,非医学院专业的占 10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中

不仅会用到保险学知识

,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有

人员专业素质偏低

,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风

险的问题。

1.2 核保依据

现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为

1996 年翻译

版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料

,根据其公司的核保人员的

知识结构

,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的

核保工作。其次

,经过 14 年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,

很多疾病已经不再是不可攻克的难题

,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些

新的疾病

,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险

和重疾险的评点指南

,而对于医疗险和意外险没有评点指南。

1.3 核保辅助人员