保险公司精算部的工作

之前有学弟学妹向我询问过究竟在寿险公司的精算部，都做些什么工作，部门都有什

么职能。坦白地说，在进精算部之前，我也不是特别非常的了解，因为毕竟自己不是精算科
班出身，也不是精算名硕。进入之后，发现实际的工作和以前所认为的还有不少差距，所以
把自己大半年的工作所了解到的，以文字的形式写下来，给后来想找精算工作的学弟学妹
们做一些参考。

首先，先说说我在部门做哪一块的工作。我现在是在

pricing 的部门，但目前没有被安

排具体产品开发的工作，主要负责的是

margin 和 NBEV 相关工作，应该说是比较偏

valuation 的一块。做产品开发的同事可能主要在前期产品形态测算和利润测试报告撰写的时
候，需要跑

PROPHET（精算软件），但做 margin 和 NBEV 相关工作的，因为涉及到每年

NBEV 假设的制定和业务结构下 margin 的测算，所以跑 PROPHET 和对模板基本上是家常
便饭。【

NBEV 就是新业务内含价值，说得通俗一些，就是客户买了一份保险，保险公司在

一定的精算假设下，这份新的保单能给公司带来多少的利润。】

OK，下面废话少说，进入正题。
保险公司的精算部门主要分为

pricing 和 valuation 两块。做 pricing 的，其实也就是做产

品开发。产品开发可是一个漫长的过程，从前期的产品创意到产品形态的测试，从中期的利
润报告的撰写到产品条款的拟定，从后期的报备材料的准备到相关系统的测试，每一块工
作都不是省油的灯。

前期的产品创意和产品形态的测试，由于新产品的推出往往涉及到一定的利润预期目

标，所以产品创意以及形态的更改自然是家常便饭。而这一块也往往是不确定性最大的一块，
也是最辛苦和折磨人的一块。可能测了几个月的形态和创意，最后又被领导否了或者监管那
边通不过，产品无法立项，几个月的辛苦都白做了，这种事情在产品创意中，是经常发生
的。

当产品的形态最终确定了之后，剩下的，就是走流程般的产品开发阶段。利润测试报告

的书写和条款的拟定，是中期比较重要的事项。以前我觉得条款的拟定应该不是属于精算工
作的范畴中，但事实上，条款的拟定往往是精算工作人员牵头，在法律人员的辅助下，绞
尽脑汁，一稿一稿地修改和填补漏洞后推出来的。所以，我们经常戏称，客户拿到手上看到
得保险条款，都是精算师们千辛万苦绞尽脑汁想好怎么

“算计”客户和维护公司最大利益

的

......

最后的产品报备阶段和系统测试阶段，也是很繁琐的。要向监管机构报备产品，需要按

其要求提供各种各样的材料。做系统测试的时候，需要和两核、客服、

IT 等等其他后台部门

合作，以保证产品的正常排期。这一部分的工作可能更偏向于

operation 一些，但有机会了

解整个保险公司的运作，可以扩大自己的视野。

做

pricing 这边，和精算最直接相关的就是给产品的定价了。例如分红险的红利、现金价

值的计算，万能险的利益演示等产品开发中的计算；还有产品开发过程中的利润测试和产
品形态测试。其他的很多工作，都是偏向

operation 的，毕竟，产品吗，还是要和公司的其

他部门打交道的。