保险公估业监管制度的国际比较与借鉴

摘要：保险公估业是服务于保险业的中介服务行业。保险公估人行为是否规范，直接影

响到广大投保人及保险人的利益，因此必须对其实行有效监管。目前，世界各国对保险公估
业的监管主要有三种方式：政府监管，行业自律，社会监管。我国应在完善法制的基础上，
加强政府监管，提倡行业自律，强化社会监督。

　　一、我国建立保险公估业监管制度的必要性

　　保险公估业是服务于保险业的中介服务行业，具有公正性、独立性、技术性、中介性、法
规性等特征。因此，其经营行为理应受到国家的规范和指导，我国完全有必要建立保险公估
业监管制度。其必要性主要表现在以下几个方面：

　　（一）保护民族保险业的需要

　　我国加入

WTO 后，外资保险公估公司正在或明或暗地进入我国市场，我国民族保险

业正面临着外资保险公司的巨大冲击。一些金额较大的保险业务已开始通过保险公估人来进
行风险评估和查勘定损，但由于我国保险公估业发展滞后以及对保险公估监管不力，许多
外资公估公司正在监管的真空地带从事公估活动。如果我国不加强立法并加大监管力度，必
然会给我国民族保险业造成巨大冲击。目前，我国国内保险公估公司无论在经验、技术和人
才上都十分欠缺，因此，尽快建立保险监管机制是培育和发展我国保险公估市场、确立保险
公估人市场主体地位、保护我国民族保险业发展的需要。

　　（二）规范保险公估市场行为的需要

　　保险公估人在我国尚属于新生事物，是保险中介市场的重要组成部分。保险公估人行为
是否规范，直接影响到广大投保人及保险人的利益，所以必须对保险公估人的行为实行有
效监管，只有这样才能建立良好的市场秩序。在这方面，我们应吸取忽视对保险代理人监管
的教训，在引进保险代理人的初期，由于法律滞后和监管乏力，造成许多不规范的行为，
严重损坏了保险业的形象，因此从开始建设保险公估市场就应执行严格的监管规则，以保
证保险公估人以高起点、高素质、高标准来赢得社会的信赖。

　　（三）维护保险市场健康有序发展的需要

　　保险公估是以保险业为依托而生存和发展的。保险是一种经济行为，保险人的经营对象
是被保险人所面临的风险，由于风险具有客观性和不确定性，被保险人为避免风险发生时
带来的损失，用购买保险的方式将风险转移给保险公司，保险公司则通过收取保费的方式
接受风险，将被保险人的损失分摊给诸多面临同类风险的被保险人。保险人根据被保险人面