商业银行金融创新的动因及途径

 

　　摘要：商业银行的金融创新已成为银行业发展的显著特征。在商业银行业务创新过程中，

不可避免地存在一些问题，解决商业银行金融创新的途径是：创新的着眼点要立足于市场及

客户；创新的方式应以原创型为主；要建立有效的金融创新机制；提高产品和服务的科技含

量；加强创新产品的营销力度；挖掘金融创新的整合力量。

　　创新，已成为一个时代潮流，金融创新自

20 世纪 60 年代初兴起以来，得到迅猛的发

展，实践已经证明它的积极

意义。金融创新已溶入到这一时代的洪流之中，成为一支不可或缺的力量。随着科技、经济、

信息全球化的发展，金融创新会更加活跃。金融创新能力的强弱将直接决定着银行竞争力的

大小，决定着商业银行在市场中的兴衰成败。基于这样的背景，对商业银行金融创新的成因、

金融创新中存在的问题及解决途径加以分析研究。

　　一、商业银行金融创新的动因

    （一）规避风险是金融创新的重要动因，一方面随着国际金融市场一体化的不断发展，

国家之间经济金融联系越来越密切，在一国所发生的经济金融动荡和危机不可避免地会波及

到其他国家。另一方面，由于国际资本流动带来的冲击，国际金融市场的动荡加剧，在此背

景下，金融机构为了防范和化解金融风险，不断要求开发新业务，创新金融工具，使金融创

 

新更加活跃。

    （二）金融竞争是金融创新的重要原因。在金融创新过程中，提高创新者的市场竞争能

力始终是创新的重要动力。为了突破利率管制需要和吸收日益增加的民间储蓄，非银行金融

机构大量增加，且其业务在金融机构中所占份额逐渐上升。非银行金融机构的成长使之与商

业银行之间竞争越来越激烈，二者的界限也在逐渐消失，金融创新成为商业银行与非银行金

融机构的主要筹码。

90 年代以后，商业银行与非银行金融机构之间的界限进一步打破，商

业银行在多功能、综合化方向上的发展也取得了长足进展。因此，金融同业之间的市场竞争

变成了全方位、多领域的竞争，与此相适应，金融创新也在不同领域全方位展开。此外，各

国金融管制的陆续放松带来了金融竞争的国际化，因此，金融机构纷纷借助于金融创新以适

应国际金融市场一体化发展的需要，金融创新的范围由国内市场扩展到国际市场，金融创新

 

的内容则涵盖了国际金融界的各方面。

    

　　（三）市场经济机制的日臻完善，为商业银行金融创新准备了广阔舞台。市场经济是以

竞争为特征的经济，这种竞争在市场机制比较成熟的市场里，它成为了创新的原动力。从目

前国内创新的现状看，不论是创新产品的垄断，还是核心竞争力的保持，都有其阶段性，随

着市场的开放，这些优势都会由强转弱而成为相对的概念。惟有创新能力，才是市场机制里

最为闪光的亮点。对商业银行而言，创新能力的强弱将决定其在竞争市场中的寿命，因此说，