审判实践中保险合同解释原则的适用

摘要：随着我国人民生活水平的不断提高，保险进入千家万户已逐渐成为现实。保险合

同纠纷案件随之大量涌现。因保险合同是一种格式合同，在产生纠纷时，对于保险合同条款
的理解，合同双方当事人往往会作出不同的解释。而作为法院或仲裁机关在处理此类纠纷时，
又应如何作出公正裁决呢？正如英国的

P.S.阿蒂亚所指出：

“合同解释决不是形式上或技术

性的服务，它是法院必然要遇到的、最难应付的任务之一。

”由此看出，认真理解合同的解释，

并在处理保险合同纠纷案件时能正确解释合同，成为从事民事审判工作法官需解决的问题
之一。

　　随着我国人民生活水平的不断提高，保险进入千家万户已逐渐成为现实。保险合同纠纷
案件随之大量涌现。因保险合同是一种格式合同，在产生纠纷时，对于保险合同条款的理解，
合同双方当事人往往会作出不同的解释。而作为法院或仲裁机关在处理此类纠纷时，又应如
何作出公正裁决呢？正如英国的

P.S.阿蒂亚所指出：

“合同解释决不是形式上或技术性的服

务，它是法院必然要遇到的、最难应付的任务之一。

”由此看出，认真理解合同的解释，并在

处理保险合同纠纷案件时能正确解释合同，成为从事民事审判工作法官需解决的问题之一。

　　一、保险合同解释的涵义及适用范围

　　（一）涵义

　　保险合同解释的涵义有广义和狭义之分。从广义上讲，保险合同的解释是指任何人对保
险合同的内容所作出的分析及说明。从狭义上讲，保险合同的解释是指受理保险合同纠纷的
法院或仲裁机构对该保险合同的内容所作的具有法律约束力的分析和说明，因其解释具有
法律约束力，所以也成为有权解释。

　　（二）保险合同解释的客体

　　保险合同解释的客体，又称保险合同解释的对象，即指保险合同的条款，包括合同文
件、合同行为。保险合同的条款是保险人和投保人约定而载明于保险合同或者并入保险合同
而作为其内容的、用以明确当事人相互间的基本权利和义务的条文。保险合同的条款依据其
产生效力的基础不同，分为法定和约定条款。但基于保险合同应尽可能反映当事人的意志，
所以，法定条款在保险合同上并不多见；保险合同的条款基本上由约定条款所构成。

　　（三）主体

　　对于保险合同解释的主体的划分，普遍认为可分为以下几种：（

1）保险合同的双方当

事人；（

2）理论界的学者或从事法律研究工作的专家；（3）其他社会组织；（4）法院或