完善我国保险业监管体系的思考

[摘要]保险业在我国属于朝阳产业，但同时也是高风险的特殊行业。为了有效防范和化

解保险业风险，促进保险业健康、安全、有序地发展，必须切实加强保险业监管。为此，我们
应从我国保险业发展实际和监管现状出发，充分借鉴国际保险业监管的先进经验，建立和
完善我国保险业监管体系，不断提高我国保险业的监管水平。建立和完善我国保险业监督体
系的若干设想：

1.进一步确立开放型的现代保险业监管目标和理念。2.尽快完善我国保险业

监管法律法规体系。

3.努力改进保险业监管方式和手段。4.加强对国有保险公司的监管。5.要

强化保险机构内部控制和行业自律机制。

6.借助中介机构力量加大现场检查力度。7.加强保险

业监管的国内和国际合作。

　　保险业在我国属于朝阳产业，但同时也是高风险的特殊行业。为了有效防范和化解保险
业风险，促进保险业健康、安全、有序地发展，必须切实加强保险业监管。为此，我们应从我
国保险业发展实际和监管现状出发，充分借鉴国际保险业监管的先进经验，建立和完善我
国保险业监管体系，不断提高我国保险业的监管水平。

　　一、国际保险业监督发展趋势

　　在经济一体化和金融全球化进程加快的背景下，全球保险业的国际化程度不断加深。各
国保险市场相融性不断增强，保险业的国际依赖程度不断提高，一国保险市场日益成为全
球保险市场的不可分割的重要组成部分。保险业的这种国际化趋势，使得一国保险市场的发
展非常容易同时受到国际国内政治、经济和社会发展的影响和冲击。为了避免本国保险业出
现重大波动和灾难性风险，确保本国保险业安全和健康发展，各国纷纷制定政策措施，全
面加强本国保险业监管。一方面，各国相应地调整了宏观保险监管目标，把保险体系的安全
与稳定作为保险监管的首要任务。综合起来看，各国保险监管主要有四大基本目标：一是保
持社会公众对保险制度体系和机构体系的信任；二是增进社会公众对保险体系的了解和理
解；三是保护保险消费者的合法权益；四是减少和打击保险行业的犯罪。另一方面，各国通
过制定法律制度对保险监管部门提出了如下要求：一是要努力维护本国保险市场的稳定；
二是要依法监管，充分尊重保险机构的经营自主权；三是要平衡和协调消费者与保险行业
间的利益；四是要加快本国保险业的改革与创新；五是要通过有效监管，增强本国保险业
的国际竞争力；六是要坚持市场化原则，保护公平、公正、公开的竞争。在宏观监管目标和法
律制度的导引下，各国保险业监管出现了明显的变化：偿付能力监管力度不断加大，产品
监管的市场化趋向日益明显，混合监管体制正在建立，普遍强调保险公司要建立信息公开
披露制度，电子信息技术的推广和应用速度加快。

　　二、建立和完善我国保险业监督体系的若干设想

　　从总体上看，我国保险业监管法律法规体系与保险业发展的客观要求还很不适应，尚