2014 年银行业初级资格考试个人理财考前辅导汇总

第一节

 银行个人理财业务的概念和分类

一、个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制定理财目标和

理财规划

，

执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

① 评估理财环境和个人条件。

② 制定个人理财目标。

③ 制定个人理财规划。

④ 执行个人理财规划。

⑤ 监控执行进度和再评估。

二、银行个人理财业务的概念

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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧骜相关的专

业人员。

商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是颐问性质，此时商业银

行充当理财顾问，向客户提供咨询

;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客，事先约

定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化

J 综合化的

服务活动。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关

证券

业务，一般也不禁止商业银行在向

客户提供理财业务过程中进行信托活动。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券

和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，

这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

三、银行个人理财业务分类

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