2014 年银行从业《公司信贷》第七章重点：项目背景分

析

　　项目背景分析

　　项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行
分析。

　　

1. 宏观背景

　　从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面

:

　　

(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要。

　　在市场经济条件下，可以根据资源的可能性和社会需求实现资源的合理配置，优化国
民经济结构。投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经
济发展趋于平衡。尤其是大型投资项目，首先要进行宏观背景分析，看其是否具备这样的功
能，这是十分重要的。

　　

(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划。产业政策、技术

政策确定了整个国民经济优先发展的产业及技术，对投资项目建设具有指导作用。因此，应
该分析评估项目建设是否符合国家或行业

(地区)的社会经济发展规划、国家有关的投资政策、

产业政策和技术政策等宏观经济要求以及项目建设对有关规划的影响，包括产品方案和建
设规模，原料来源和产品销售方向，建设地点和进度要求等是否符合宏观意图。

　　在一定时期，各地区或各部门都有其发展规划，拟建项目应符合发展规划的要求。分析
项目建设是否符合发展规划的要求是十分必要的。如果符合要求，则项目是必要的，否则，
银行应该对此类项目拒绝发放贷款。

　　

2. 微观背景

　　分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，
然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。

　　

(1)项目企业分析

　　企业的基础管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，
进而也与项目的还款能力有很大关系。因此，对项目单位概况的分析应从以下几个方面入手

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