2014 银行从业《法律法规与综合能力》考点:资产业务

　　理解个人及公司贷款业务的主要种类、贷款要点及其主要规定，具体把握流动资金贷款、
中长期贷款等业务的运作过程，商业银行债券投资的目标等。

　　了解贷款业务分类和债券投资收益等内容。

　　一、贷款业务

　　贷款，是银行最主要的资金运用。贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个
人贷款和公司贷款：按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款：按有无担保可划分为
信用贷款和担保贷款。

　　我国银行信贷管理一般实行集中授权管理

(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制

融资总量及不同行业、不同企业的融资额度

)、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，

以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　我国自

2002 年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正

常、关注、次级、可疑、损失五类

(见表 3—5)，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡

量银行资产质量的最重要指标。

　　关于个人贷款业务：

　　个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用
卡透支。

　　

(1)个人住房贷款

　　

(2)个人消费贷款※

　　个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、
个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　其中：个人汽车贷款　所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的

80%;所

购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的

70%，其中，商用载货车贷款金额不

得超过所购汽车价格的

60%;

　　所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的

50%。

　　在贷款期限方面，如所购车辆为自用车，贷款期限不超过

5 年：所购车辆为商用车或

二手车，贷款期限不超过

3 年。