2014 银行从业《法律法规与综合能力》考点:金融创新

　金融创新的基本原则

　　商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：

　　

1.合法合规原则

　　

2.公平竞争原则

　　

3.知识产权保护原则

　　

4.成本可算原则(银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确地核算，

避免创新活动偏离银行的经营目标

)

　　

5.风险可控原则(银行创新时必须保证风险可控)

　　

6.信息充分披露原则

　　

7.维护客户利益原则

　　

 

※ 8.四个“认识”原则四个“认识”包括“认识你的业务”、 “认识 你的风险” 、“认识你的客

户

” 、“认识你的交易对手”)

　　客户利益保护

　　具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理
性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　银行进行客户教育，就是要提高客户

(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，

要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识

;另一方面，也

要使他们接受和遵循

“买者自负”这一市场经济基本原则。

　　

“买者自负”原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产

品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责

;另一方面“买者自负”也要求产品提供方对

产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买产品存在很大误解。