简析民间信贷如何影响我国金融业的发展

　摘要：伴随着我国经济建设的推进，我国经济正处在高速发展的时期，但是这也导致了
资金的供给与需求之间矛盾的加剧。因此正规的经济行为是无法满足渴望资金支持的企业的
需求的，这就增大了民间信贷的发展的空间，促动了我国民间的信贷业的发展。但是这种民
间信贷必然给我国的金融行业带来一定的影响，本文主要就是围绕这一话题展开讨论，系
统的阐述了民间信贷对我国金融业的影响。
　　关键词：民间信贷；金融业；供需矛盾
　　民间信贷就是指借贷的资金不是来源于正规的金融机构。在我国民间信贷是有着悠久的
历史的，其实民间信贷这种周转资金的形式是一直存在的，只不过是由于近几年的经济快
速发展，这种民间的信贷形式才逐渐变得活跃起来。我国的经济建设取得了丰硕的成果，国
民经济有了迅猛的发展，但是这也导致了许多企业在谋求发展时出现资金的短缺，而在国
家银行和信贷部门又无法获得足够的资金贷款，就需要将目光转到民间来，用民间贷款来
完成资金的连接。因此，最近几年民间信贷有了长足的发展，其对我国的金融行业有了很大
的影响，在当今的金融行业里起着越来越重要的作用。
　　一、我国民间信贷的发展现状
　　目前，民间信贷仍是经济欠发达地区资金借贷的主要来源。不过我国的法律还没有对民
间信贷做出明确的规定，也就是说民间信贷尚无合法的地位。但是，这不影响我国民间信贷
的活跃性，随着经济的发展，在一些信贷体系不完善的地区，民间借贷还是一些寻求发展
的企业资金主要来源，因为国家的贷款是需要抵押的。民间借贷形式主要有三种分别是中小
型企业无法做到银行贷款的要求，但要维系这种资金链，不得不向民间去借贷；民间借贷
可能会是高利率的借贷方式，也就是我们通常说的高利贷；还有就是民间亲朋好友之间的
借贷，借以周转资金。不过这种借贷形式还不够规范，还存在着许多的隐患，需要相关部门
出台相关的条例和规范，规范民间的借贷，从而实现民间借贷的价值。
　　二、民间信贷对我国金融业的影响
　　

1.负面影响

　　随着国内经济的迅速发展，这就导致了资金的供需矛盾突出，从而促进了民间信贷的
发展，使得民间信贷得以活跃起来。不过这种民间借贷形式还是存在着很多的负面影响的。
第一，这样的资金借贷方式严重的影响了区域经济的协调发展，同时会形成私有经济向集
体经济渗透，不利于企业的正常运作和长期发展，因此这种信贷形式是存在着一定的负面
影响的。民间信贷介入到公司的运行和发展中，会在无形中给企业带来压力和负担，而且这
种方式的借贷可能使企业落入到借贷、还贷的恶性循环中。一般情况下，民间的信贷是有着
高额的利率的，如果企业不能跳出这种借贷循环，很有可能能给企业的财政带来巨大的负
担，影响企业的正常发展。民间信贷是带有高额利率的，虽然在短时间内解决了企业的资金
短缺问题，但是高额的利息会严重的限制企业的效益，这样一来就有点得不偿失了，而且
企业的效益不好就会陷入还贷困难的窘境，如果不引入新的贷款则无力还贷，如果引入就
会陷入借贷、还贷的恶性循环，这将严重的影响企业的健康发展。
　　第二，民间贷款往往意味着可能存在借贷纠纷，借贷双方各执一词，但是由于借贷时
的不规范行为，可能引起相关的法律问题。并且，民间借贷尚未得到法律的认可，即还没有
得到法律的保护，不具备法律效益，这也是导致纠纷难以处理的重要原因。民间借贷操作很
不规范，没有相关的监管机制，这样一旦纠纷形成，借贷双方就会将其付诸于武力，以期