　　在风险管理范畴，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即
经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，精神打击、政治
迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。
　　在保险实务中，常将损失分为直接损失和间接损失。由风险事故导致的财产本身损失和
人身伤害称为直接损失；由直接损失引起的其他损失称为间接损失，包括额外费用损失、收
入损失和责任损失等，有时间接损失可能超过直接损失。
　　由上可见，风险因素的存在，可能引发风险事故，最终导致损失。对于某一特定事件，
造成损失的直接原因是风险事故。例如，因下冰雹使得路滑而发生车祸而造成人员伤亡，冰
雹是风险因素，车祸是风险事故；如果是造成损失的直接原因，例如冰雹直接击伤行人，
冰雹则是风险事故。
　　
　　简单来说，风险因素、风险事故、损失和风险这四者的关系可表示成下图：

　
　　三、风险有哪些种
类？
　　根据不同的标准，
风险有不同的分类，常
见的有：
　　（一）依据风险产
生的原因不同，风险分
为自然风险、社会风险、
政治风险、经济风险与
技术风险。
　　

1．自然风险。由于自然现象、物理现象和其他物质现象所形成的风险。如地震、水灾、火

灾、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、虫灾以及各种瘟疫等。在各类风险中，自然风险是保险人承保最
多的风险。自然风险的成因不可控，但有一定的规律和周期，发生后的影响范围较广。
　　

2．社会风险。社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行

为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等
行为将可能对他人财产造成损失或人身造成伤害。
　　

3．政治风险。政治风险（又称为“国家风险”）是指在对外投资和贸易过程中，因政治

原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。如因进口国发生战争、
内乱而中止货物进口；因进口国实施进口或外汇管制，对输入货物加以限制或禁止输入；
因本国变更外贸法令，使出口货物无法送达进口国，造成合同无法履行等。
　　

4．经济风险。经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经

济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的
风险。比如企业生产规模的增减、价格的涨落和经营的盈亏等。
　　

5．技术风险。技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们

生产与生活的风险。如核辐射、空气污染和噪音等。
　　（二）按风险标的分类
　　根据风险标的的不同，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。
　　

1．财产风险。财产风险是指一切导致有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或