专业化服务机构，整个银行卡业务的总体竞争力还有待进一步提升。

　　2.4 缺乏相关政策推动

“

”

　　银行卡业务由于在我国还处于 幼稚期 ，发展时间比较短，还没有引起政府足够的
重视，没有推出相关支持的业务政策，这很大程度上限制了我国银行卡业务的快速发展。
而临近的韩国银行卡业务发在政府大力扶持下取得了突飞猛进的发展。由于我国已经是
WTO 的成员国，随着过渡期结束，外资银行业已大举进入中国。众所周知，我国银行业
国际竞争力远远不如欧美及日本等发达国家，如果我国政府不及时采取相应业务政策加
以扶持，银行卡业务面临的国际冲击将是非常巨大的。

　　3 银行信用卡业务问题的对策分析

　　3.1 充分发挥监管作用，给各商业银行充分的自主决策权

　　一方面，要充分发挥

金融

监管职能，避免以不合理价格竞争手段扰乱银行卡市场秩

序的行为。同时，引导各商业银行建立和完善风险防范机制，防范业务风险。积极推进各
银行之间的联合，实现资源共享，才能达到规模的最大化，才能切实改善用卡环境。另一
方面，必须给各商业银行充分的自主决策权，使各银行拥有足够的业务创新空间。

　　3.2 加大业务创新力度，树立银行卡品牌形象

　　各商业银行自身必须转变观念，积极应对市场变化，学习国外先进的管理

经验

和经

营理念，加大业务创新力度。必须培养既熟悉业务又精通银行卡市场营销理论的专业人员
进行业务开发、经营和推广，树立我国的银行卡品牌形象。

　　3.3 应适时适度调整其客户结构，培养优质客户

　　外资银行进入我国市场后，与中资银行的竞争主体重点就是优质客户。这就要求商业
银行在经营中重视实际规模带来的高效率。从目前看，年轻人高知识阶层、高收入阶层更
容易接受银行卡，而且有能力，有意识使用银行卡。在业务推广中有必要将服务重点向这
部分群体倾斜。

　　3.4 建立银行卡的个人，资信，机制

　　在目前个人存款，实名制，的基础上，建立一个包含全社会的，个人信用数据库，
建立银行卡的个人，资信，机制，运用法律手段来规范、培养个人信用。尽快建立个人信
用评级制度，使不同信用等级的客户得到区别待遇。对于信用状况良好的优质客户予以特
殊的相应的优质服务。对于信用状况差，恶意透支的客户予以惩罚甚至追究其法律责任。

　　3.5 加大银行卡知识的宣传，培养用卡意识

　　从整个社会的角度，加大银行卡知识的宣传，培养用卡意识，使更多的人了解，熟
悉银行卡。简化办卡手续，改善对持卡人的服务质量，使持卡人感到持卡安全、用卡方便。

　　参考文献：

　　[1]雷纯雄.中国银行卡业回顾与展望[J].银行家,2004(2):51-52.

　　[2]万建华.中国银行卡业现状与未来[J].金卡工程,2005(1):25-27.