大。

　　（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较
高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒
险。

　　（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不
懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市
场信息。

　　私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。

　　民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们
大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状
况，为客户投资提供

咨询

服务。

　　企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银
行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的
资产。

　　专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产
品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资
建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。

“

”

　　私人银行不仅需要强调 量身定制 和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的
私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异
化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。

　　参考文献：

　　[1]招商银行搭建境外私人管理平台[OL].http://www.caijing.com.cn/2011-04-
20/110697592.html。

　　[2]郑芳。金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[D].首都经济贸易大学硕士学
位

论文

，2009，3。

　　[3]于洋。理想的私人银行模式应该独立于商业银行之外[J].银行家，2007（7）。

　　[4]杨慧。论我国商业银行私人银行业务的发展对策[D].首都经济贸易大学硕士学位论
文，2010，3.