以适应农村发展要求。2、
需求旺盛,却难以满足。
我国农户的数量极其庞大(约为 2.2 亿农
户),相应地对资金的总体需求就非常庞大。
而且当前大多金融机构缺乏创新和配套的金
融服务,不能满足农村市场多层次的融资需要
。3、
农户信贷需求的局限性也是贷款难的一
个重要原因。
农户信贷需求特征总的说来是散、小、具有明显的层次性,信息不对称、生产
性借贷与消费性借贷在实际使用中很难区分,农村信贷的这些特征决定了农村金融机构
不得不面对交易成本高和风险难以防控的问题,抑制了其放贷意愿。
三、
我国农村金融市场的发展前景
(一)
小额信贷已成星火燎原之势
。2005 年在日内瓦举行了全球关于普惠金融体系的
启动大会。自 2004
“
”
“
”
年以来,连续七个 中央一号 文件都是围绕 三农 问题,提出加快金
融体制的改革和创新,改善农村金融服务,
并鼓励发展多种形式的小额信贷业务和小额
信贷组织
。从完全依靠国际捐助和软贷款到
政府资金介入
,从农村正规金融机构全面介入
到
进入制度化建设阶段,国内的小额信贷发展迅速。
(二)民间资本进入农村金融领域,新型农村金融机构覆盖全面加速。2006 年 12 月,
银监会发布《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》,首次允许产业资
本和民间资本进入农村金融领域,并提出要在农村增设村镇银行、贷款公司和农村资金互
助社等三类金融机构。从 2007 年 3 月全国第一家新型农村金融机构和第一家贷款公司成
立以来,在短短不到两年的时间里,新型农村金融机构从无到有、从少到多,如雨后春笋
般蓬勃发展起来。2008 年 5 月 4 日,央行银监会联合发布了《关于小额贷款公司试点的指
导意见》,为民间资本进入金融业领域打开了一扇大门。
(三)
多种方式分担小额农户贷款风险。
“
”“
”
为了解决由于 担保难 抵押难 造成的贷款
难问题,一系列农村金融小额贷款抵押创新如农户联保,林权抵押,渔权抵押,农业创
业基金担保、行业联保,政策性农业保险等应运而生。
(四)
外资银行进驻农村金融市场
。近年来,不少外资银行纷纷表现出对中国农村金
融市场的深厚兴趣,其先进的管理技术及丰富的农村银行业经验对于农村地区现有金融
“
”
“
”
机构是很大的挑战,但对于本来严重 缺血 的农村金融来说,无疑是 雪中送炭 ,而且
农村金融市场竞争机制的引入,将有助于农村金融市场更加健康地发展。
近两年来
,民间资本开始复兴,各种类型的金融机构相继把触角伸向农村
,政策性
银行和商业银行在向农村靠拢,新兴的村镇银行、小额贷款公司,农村互助合作基金开始
落地生根,外国金融机构也看准了农村金融市场的潜在发发展空间,汇丰、渣打、花旗银
行制订了在农村扩展业务的谋略。由此可见,
各类金融机构会聚农村,未来的农村金融将
会出现繁花似锦的新局面。