滚雪球式的膨胀现象。网络竞争的马太效应主要是指因特网上生产和消费信息的经济活动
中，由于人们的心理反映和行为惯性作用的影响，在一定条件下，优势或劣势一旦出现 ，
就会不断加剧而自行强化，出现滚动的累积效果。小型网站难以维持，大型的却能凭借自
身雄厚的优势条件，不断扩大。

网络经济的这种与传统经济的个性特点，决定了网络金融这种基于网络经济而不断发展
的新兴产业也在不断的依靠因特网的迅速发展而不断发展。特别是由马太效应可以看出，
在国内金融业市场放开的同时，小型的区域的金融业有可能不能够及时进行产业改革，
顺应市场趋势而逐渐淘汰，而那些资金、设备、人力比较充足的国有大中型金融业则能在
保证原有业务的同时，产生出新的业务增长点，即电子商务事业部，并且从一个大环境
来看，金融电子商务事业部构成了网络金融的主体。

金融业电子商务指的是伴随着网络经济的发展而产生的新型贸易方式，是随着当代信息
技术，特别是 INTERNET 技术在商务领域广泛应用的结果；是一种适应网络经济发展，
突破时空限制的高度自动化、虚拟化、个性化、低成本的金融业商务模式，即网络金融模式。

（二）网络金融对当代社会发展的意义

1．网络金融服务更全面直接广泛，提高了工作效率

由于网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的
则是网络交易。网络交易无须面对面进行交易，这样在客户服务方面，金融机构所需的不
再是原有的柜台人员，而是一套套功能完善、使用方便快速的软硬件设施，如 Web 站点，
POS 机，ATM 机，网上银行以及客户终端等等。这样，不仅可以从客户的角度出发，满
足他们随时随地的需求，标准化和规范化了所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量 ，
还提高了客户的金融交易需求。

2．网络金融极大地降低了交易成本

网络金融机构无需构建庞大的办公场所，雇佣众多的营业员工，在各地开设分支机构，
这些都大大降低了投资成本、营业费用和管理费用。根据美国的金融业务运行数据显示，
网络银行的开办费只有传统银行的 1/20，业务成本的 1/10。联系到我国的实际情况，金融
业务的开展受到的限制相对于国外较多，能够进行网络金融业务的也只是原有的大中型
银行，但这样也就更加方便的开展新网络金融业务，整合原有的优势，如资金优势、人力
优势、技术优势、客户资源优势，发展潜力不容小觑。

3．网络金融服务打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务