三者的利益，又能很好的防范风险，是银行保函业务开展的前提基础条件，直接关系到

银行保函业务顺利发展。
　　2.

保函格式有待进一步统一规范

　　目前国内建筑业银行保函格式五花八门，业主因各自行业不同，按照不同行业规定，
格式不尽相同。以交通市政为例，有的参照财政部编印的《土建工程国际竞争性招标文件》
格式，有的采用交通部颁发的《公路工程国内招标文件范本》格式，有的业主更是参照不
同的版本，自己编写格式。而银行业又有自己的标准格式，不同银行之间也不尽相同，如

建设银行与上海浦发银行的格式就有所不同。

“

　　为了保护自身利益，业主在招标文件大多数明文规定必须按照招标文件提供的保函

”

格式，否则保函无效，条件要求相当苛刻。

“

”

　　银行在接受承包商申请办理保函时，一般都能考虑到业主的标准格式，经法律部
门审查后给予办理，但因为没有统一标准格式，银行不同的经办人有不同的看法，有时
银行与业主因为各自坚持己见，而导致投标人保函格式不为业主接受，白白失去了投标

机会，造成了市场公平竞争的障碍。
　　3.

保函手续费的收取标准有待统一

　　目前，人民银行对商业银行的保函收费标准没有明文统一规定，这使各家商业银行
建筑保函收费标准差别很大(见表 1)，也为保函业务市场价格的无序竞争留下了隐患。例
如：深港西部通道其中一标段，1.2 亿工程项目，工期二年，按某国有银行履约保函手续
费收取标准，每年金额的 2.5‰计算，二年工程要收保函手续费 60 万。而某一股份制商业
银行则不论年限，只收取保函金额的 2.5‰，手续费为 30

万元，两者相差一半。　　

银行间风险控制、审批手续宽松不同

　　建筑业银行保函业务主要的风险是索赔风险，因此银行控制保函业务风险主要是针
对索赔。不同银行对风险控制认识不同，决定了其审批操作流程的不同，严格程度不一。
[2]原来几家国有商业银行传统风险思想观念严重，保函审批的手续过于复杂，效率不高。
而个别崛起的小商业银行出于市场竞争的目的，对风险意识过于淡薄，审批手续又过于
简单，两者各走极端。例如：有的银行要求保函申请人交 20%-100%不等的保函保证金，
承包商的资金被保函大量占用，制约其工程竞标能力，而有的银行则可以保证金完全不
交。报批银行材料有的须交营业执照，法人身份证明、经营状况、贷款卡等，而有的银行只
需一份申请承诺书，有的银行保函审批须经经办支行、市级分行、省级(中央)总行审批，

有的则只需当地经办支行审批，程序差别很大。
　　5.建筑承包商(申请人)

在申办银行保函时处于弱者地位

　　银行与建筑承包商(保函申请人)作为保函交易业务双方，应当是相互平等的，但在
实时操作中，承包商往往处于弱势，保函办理协议时，许多霸王条款总得无条件接受，
否则银行就不受理建筑承包商的保函业务申请，例如：银行内部认为承包商信用度不高，
承包商就得在申办保函时交 30%~50%的保证金，否则不予受理.

“

又如协议条款我公司同

意无条件地赔偿贵行因履行本保函项下业务而支出全部款项(包括但不限于赔付款项，国
外银行费用、杂费、诉讼费) ”

。杂费、诉讼费等其他费用应该是双方分担的，而实际操作中

往往是建筑承包商单方面负担，银行保函手续费收取也是商业银行根据自身的情况，单
方面制定收取标准，没有标准手续费收取法规可以参照，随意性太大，作为建筑承包商
(申请人)

总是处于被动的弱者地位。

银行保函到期回收问题

“

　　银行出具的建筑业保函原件中一般都有一条规定：当本保函失效后，保函原件应退

”

还我行。因此，有些银行不管保函是否过了担保期限(已经失效)，都要求保函申办方退