优势：分红从理论上讲可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取

确定、安

 

全、专款专用。

 

    缺点：分红不确定，客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。 

    适合人群：理财相对保守，不愿意承担风险的人群，对一此有些积蓄的中年人建议选择

这种类型产品。另外对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下可以选择短期缴费购买

这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。

 

    3、万能型保险 

    万能产品是一种非常灵活的产品。养老金的领取不象传统养老险事先约定好领取年龄、领

取金额。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障费用后，剩余保费进入个人投资账户，

投资账户有保证的最低收益率，目前一般在

1.75%---2.5%之间。投资账户除了约定的最低收

益外，还有不确定的

“额外收益”。 

    优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶收益，可有效抵制通胀；存取灵活；寿

险保障额

 

度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。

 

    劣势：不适合年龄段比较大的人，因为保费要先扣除保障费用、前期管理费再进入投资帐

户。如果年龄比较大，保障费用非常高，实际进入投资账户的钱就很少；其次万能险要终身

扣保障费用，所以到了

60 岁退休后，家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度，以获得

更多的养老金；再次只有一个投资账户，要保证最低收益，所以额外的收益不会很高。

 

    适合人群：能够坚持长期投资、自制能力比较强的年青人。 

    4、投资连结保险