1、推广成本高，用户资费较高。目前中国银行、工商银行、招商银行虽然都推出了手
机银行业务，但业务范围不同，具体的办理手续也不相同，且彼此互不兼容。一张
SIM
卡只能使用同一个银行的账号，用户办理其它银行业务时须购买相应银行的
SIM 卡，
无法实现银行间的转账操作和资源共享，造成了资源的浪费。并且手机银行的收费标准
“
”
是 信息服务费＋流量费 ，即用户每月必须支付信息服务费，这部分费用在手机账单
中扣除，下载及操作过程中的流量费则由银行收取服务费。与电话银行和网上银行相比
资费仍然较高。
2、使用不够便捷，缺乏个性化。目前使用手机银行办理业务时操作相对复杂，相当
一部分用户，特别是对手机和
操作不熟练的客户感到困难。各家银行推出的手机银
行业务所提供的服务内容大多雷同，没有特色。而手机这一普遍的通讯工具，具有强烈
的个性色彩，那么针对手机银行的目标客户所提供的服务内容也应根据手机使用人群
的个性特点设计才能更有效果。
3、手机支付功能不足。目前，在欧洲电信运营商与餐厅、电影院、航空公司等第三方
建立合作关系，实现了手机网上订餐、订票、订座等多种服务。在日本使用
DoCoMo3G
手机的用户用手机就可以轻松购买可口可乐，银行在其中提供无线互联网的在线支付。
，手机银行业务由于受技术、流程、合作伙伴等方面的制约还缺乏类似的个性
化业务。
4、安全问题。与网上银行一样，安全问题是人们最关心的问题。资金和货币的
化，很容易使银行在转帐、交易、支付等服务过程中生成风险。无论是银行，还是客户如
没有足够的安全保障是不会使用这一服务的。因此这就要求在实施手机银行解决方案时
必须考虑交易过程中所涉及的各个环节的安全性，采用比一般的信息增值服务高得多
的安全保障机制，包括信息收发的保密性、完整性、不可抵赖性、公平性等。手机银行安
全性的顾虑是制约其
的首要因素。要想快速、健康的发展手机银行服务，就必须解
决好安全问题，建立并维持一种令人信任的环境和机制。
三、关于手机银行发展的建议
随着《电子银行管理办法》和《电子支付指引》等一系列
法规的出台，手机银行
市场将得到进一步规范，政策环境将更加有利于手机银行业务的开展。同时，随着人们
生活水平的提高及
IT 技术的发展和普及，手机银行业务发展空间越来越宽广。在当前