从风险保障分析，都已有社保，对家庭成员已有了一定的保障。针对年轻人而言，社保
可应付一定的风险。但风险具有不可预知性和损失的大额性，建议可再配置一定的商业保险，
多一份保障。

　　综述，王先生的理财目标是人生中较大的支出，有这样提前规划的意识，早提前规划
可减轻支出当时的压力。目前的财务状况良好，为理财目标的实现奠定了基础。预期未来工
薪收入的增加将会使家庭生活品质有质的上升。

　　二、

 理财建议

　　

1、 风险保障规划

　　从财务分析中得出，家庭须配置一定的商业保险。王先生较年轻，家庭的资产有限，可
配置消费性的保险，保费相对较低，保障不减。分红型的保险，兼具了投资功能，保费相对
较高，不适合王先生家庭目前的状况。保险的品种上，建议各购买

20 万的意外险附加意外

医疗和

10 万的重大疾病险。

　　

2、 还款和婚礼金规划

　　婚礼金是婚礼期许的侧面反映，每个家庭都会有不一样。一般的家庭消费约在

3 万左右，

在此，按

3 万的给王先生的婚礼金做准备。

　　第一年，可将月结余的

1800 元用于购买货币基金，收益不计，可筹得 2.16 万，将 2 万

用作还款，剩下的作为婚礼的费用。月结余的另外

600 定投稳健型的债券基金，为婚礼的费

用做准备。

　　第二年，家庭的婚礼准备金的定投增加到

1900 元，婚礼金分两步，2 年后可筹得 3 万。

　　

3、 子女生育和教育规划

　　宝宝规划的第一步，是生育的规划，包括产检在内的费用，因社保可涵盖部分内容，
建议准备

2 万元。婚礼费用准备期的第二年，在不考虑工资和支出的增加情况下，家庭的月

结余为

700 元，这结余可定投股票型基金，为生育基金做准备，多出的部分可为以后的孩

子教育准备。婚礼后，家庭的结余增加，可将定投增加到

1300 元，这样长期的储备，可为

孩子的教育奠定扎实的经济基础。

　　

4、 养老规划

　　王先生的宝宝出生后，支出增加，结余不可预知，无法准确核算能有多少的资金为养
老储备。但在此，仍然可以给出养老金的筹备方式。王先生还有

33 年退休，退休金的筹备期

较长，家庭的资产有限，不能一次性用多少资金专门留作养老的费用。像定投这样小投资细
水长流的方式，仍是首选。国债也是养老金投资的好方式。养老金的筹备可选择风险较小的
投资品种，且必须做好期限的选择。