的选择。

第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变

化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值
和财务自由的境界。

理财意识人人都可树立，但是由于时间和精力方面的限制，并非人人都能成为理财方面的专家 ，

因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科技专家，他们可能
是业界的精英，但是他们对理财并不是非常了解，他们需要理财专家或者规划师帮他们规划他们的
资产，在更专业的领域，找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。

中国工商银行是国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在

2000 年，工商银行上海

分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。现在，工商银行已经建立
了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的个人客户经理，并建立了理财专家支持
系统为客户经理提供后台支持。工商银行理财规划通过全面采集客户信息、评估资产负债状况，依靠
先进的科技系统按照科学的方法为客户重新摆布资产、运用财富，为其出具详尽的理财分析报告，并
通过定期跟踪、回访，对客户从出具报告开始进行全过程管理，使客户保持在既定的理财轨道上，以
此为客户建立一个安心、健康的生活体系，轻松实现人生各阶段的目标和理想。

理财规划案例分析

王先生是一位在政府工作的处级干部，虽然收入不是特别高，但工作和生活都很稳定，而且公务

员福利好，平时的开销也不是很大。有次他和朋友聊天，说起退休以后有什么打算，他想起了年轻时
候的梦想，就是能够游遍祖国名山大川，最好还能走出国门看看。只是这些都是二十年之后的事了，
现在自己才四十出头，那么远的事自己还真计划不了。朋友推荐说：

“不如去试试工商银行的理财策

划业务，听说能为客户打理资产，制定可行的财务方案。说不定能帮你定出个计划来。

”

抱着试试看的态度，王先生找到了工商银行的理财客户经理。客户经理专业的素质和热情的态度

给他留下了深刻的印象。

讲明来意之后，客户经理请王先生填写了一份相当详细的客户信息调查表。调查表内容包括王先

生的个人情况、风险承受能力、家庭年收入和支出项目，以及当前的存款、保险、股票、基金、房产、汽车
等资产状况以及王先生的理财目标。客户经理解释说：

“我们最终出具的理财策划报告是基于您提供

的各种数据的，因此，您给出的资料越为详实，报告对您的指导作用就越大。至于资料的保密性您尽
管放心，我们有一套严格规范的保密机制，即使是尊夫人来要我们也不给的。

”

王先生笑了。打消顾虑之后，王先生填写了详尽的客户信息调查表，基本情况如下：

1．收入状况：

家庭年工资收入

11 万元，退休后预计年退休金收入 8 万元；

2．支出状况：

家庭日常支出年均

4 万元，孩子的教育支出大约每年 1 万元，供养老人每年

要

4000 元左右；

3．金融资产：

工商银行存有

3 个月定期存款 27 万元，购买南方避险基金 3 万份，股票市值

4 万元；

4．金融负债：

投保

30 万寿险，年交保费 1.3 万元，已交金额 1.3 万元，剩余交款年限 19 年。

5．实物资产：

自有房产

105 平方米，市价约 50 万元。

王先生的理财目标是：

1．孩子读大学:

预计十年后孩子读大学，每年教育费用

2.5 万元左右，共四年；

2．孩子出国读硕士:

预计十四年后送孩子出国读书，需人民币

40 万元左右；

3．买车：

计划

2 年后购买一辆 15 万左右的私家车；

4．退休生活：

计划

20 年后退休，退休后可以维持中等生活水平，并有能力每年至少一次到

中国主要网点或国外旅游。

针对王先生目前的资产状况，客户经理制作了一个资产分配饼状图，使得资产分配一目了然：