由于新工艺、新产业层出不穷
,承保者须掌握丰富的知识,以对保险标的的性质、运作有清楚的
认识并据此正确评价危险程度
;当决定承保而危险累积及保额超过自身承保容量时,对超出部
分需进行再保险以分散危险
,同时还须依据危险性质及程度确定适用费率,不管竞争中费率如
何波动
,至少应使制订的各类险种的费率与险种赔款和正常费用相当。慎重承保,才能避开危
险使保险人处于有利条件下承担风险
,保证其承保质量。
(二)加强管理,防灾防损
风险管理
,防灾防损是减少保险标的物的损失,降低赔付率的有效措施,从而使保险商业
企业减少社会财富损失
,维护生产和社会稳定。而从保险企业自身效益来看,由于保险企业不
同于一般工商企业
,不能简单地把当年保费收入减去当年赔款、税金、费用开支后,就认为是经
营利润
,而必须把各项准备金考虑进去。要增加准备金的积累,也须防灾防损。据统计,我国工
商企业现有的固定资产中役龄在
10 年以上的占 50%左右,5 年以上的占 40%左右,不少设备
亟待更新
,危险累积的可能性很大。同时,在一些企业以租赁形式引进外资时,由于把关不严,不
少已被国外淘汰的旧设备也涌进中国
,这更使防灾防损有其现实针对性。因此,要切实强化防
灾防损措施
,并建立经常性的检查监督制度,把防灾防损降到最低限度。
(三)信誉第一,及时赔付
事故、灾害的发生是不以人的意志为转移的
,有些也是无法避免的,这正是保险业存在和
发展的基础。保险的基本职能就在于进行经济补偿。在人们生活水平日益提高
,商品市场形成
买卖市场的情况下
,消费者购买商品既会考虑价格,更会看重商品的品质。保险商品的品质表
现在保险公司提供给投保人的售后服务上
,其中最重要的就是在灾害、事故发生时,保险公司
是否及时、准确地查勘、定损、赔付。
“取胜于价格,失败于服务”的道理就深刻地说明靠价格的
竞争只能短暂地占有市场
,具有优质的服务才能长久地拥有市场,这就是保险市场竞争中优胜
劣汰的法则。
(四)盘清资金,用好资金
随着保险竞争的进一步升级
,保险企业的自身经济效益更多地来自于直接的经营利润的
现状
,必将被更多地来自于投资利润所取代,一业为主,多种经营,充分地用活巨额闲置资金是
大势所趋。但以下两个方面问题有待解决
:一是由于政策因素,我国商业保险企业在资金运用
率与国际商业保险企业在资金运用率差距甚远
;二是我国商业保险企业资金运用中经验不足,
一些企业缺乏管理人员
,资金运动轨迹把握不清,运用效益不高。
(五)重视人才,增强后劲
竞争的实质是人才的竞争。任何一个公司的形成
,未必一开始就拥有雄厚的资金,但必须
有远见卓识的管理人才和真才实学的专业技术人员。美国最大的保险集团
——安泰保险集团
之所以能进军世界近百个国家和地区的保险市场
,其秘密就在于公司致力于贯彻
“人才是安
泰最重要的资产
”的理念。商业保险公司往往由于刚刚创建,职员多来自非保险部门的其它行
业
,素质参差不齐。因此,教育、培训、锻炼造就一批保险专业人才是商业保险公司当前最紧迫
的任务
,也是商业保险公司发展的长远大计、根本大计。