2.信贷检查的依据。信贷检查人员依据信贷操作准则，对信贷经营部门人员的操作行为

进行监督和检查。

 

　　

3.信贷检查方式、内容和深入程度。信贷检查按方式可分为非现场检查和现场检查；按

内容可分为综合性和专门性检查；按深入程度可分为普查和抽查。信贷管理部门主要根据信
贷操作风险的状况和任务的轻重缓急，制定包括方式、内容和深入程度等组合的信贷检查方
案。

 

　　

4.信贷检查报告的格式和内容。明确检查报告的格式和内容的目的在于向上级提供内容

完整、清晰的信贷检查情况。

 

　　

5.督促整改程序。根据上级对信贷检查报告作出的批示，督促信贷经营部门及时整改，

并对有关违规人员作出相应的处罚。

 

　　二、提高信贷信息的收集、分析能力，防范信贷经营风险

 

　　信贷经营风险防范是信贷风险管理的重点，也是难点，如何有效防范经营风险，关键
在于提高信贷信息的收集和分析能力，主要应从以下二个方面展开工作：

 

　　（一）整合行内信贷信息，加强分析工作

 

　　运用信息化技术，将公司类贷款、个人类贷款、信用卡账户、存款账户和代扣款等信息进
行整合，并建立相关的查询系统，可利用一定标识筛选，以提供完整的信贷信息，从而有
利于防范项目层面的信用风险。

 

　　在现已运行的信贷信息系统等软件工具提供信贷基本信息的基础上，加强对行业、产品、
区域贷款质量的整体分析工作，为把握全行的信贷经营风险提供行内业务信息支撑。

 

　　（二）提高对外部信息的收集和分析能力

 

　　

1.明确对外信息收集的渠道。信贷经营部门主要负责信贷项目信息的收集，而信贷管理

部门侧重于经济金融政策、行业形势、投资热点等宏观层面信息的掌握，各司其职，构成一
个点面结合的信息网。

 

　　

2.信息收集的内容。收集项目信息，主要应掌握项目的行业地位、经营财务情况和发展

趋势等内容；把握宏观信息，需了解经济金融发展走势以及对行业、区域经济的影响。

 

　　

3.建立外部信息定期分析制度。信贷经营部门和信贷管理部门应定期对外部信贷信息进

行书面分析，将分析报告交流共享，并注意保存。

 

　　三、改造信贷管理模式，调动信贷经营部门和信贷管理部门的力量，共同实现信贷业务
和信贷经营风险防范的平衡发展

 

　　基层行执行的严格的审贷分离体制，对于防范信贷经营风险和职业道德风险确实起到
了很好的作用，但在运行过程中也显现出一些弊端：一是经营部门与管理部门对于信贷增
长点、行业走势、优质客户群等方面的判断上，存在一定的偏差，从而影响审批效率；二是
经营部门由于信贷营销任务吃紧，管理部门对其申报的信贷项目很难作出独立的判断。上述
弊端一定程度制约了信贷业务和信贷经营风险防范的平衡发展，因此我认为，在坚持审贷
分 离大 原则的基 础上，有必要 进行信贷管理模式改造方面的 尝试，具体 设想 如下：

 

（一）信贷经营部门和信贷管理部门共同参与信贷营销计划的制定

 

　　以完整、有效、及时的行内外信贷信息为依据，在重点投资领域、优势行业、重要客户群
等方面达成共识，形成一个内容完整的信贷营销计划。

 

　　（二）信贷管理部门督促信贷营销计划的执行

 

　　信贷营销计划有助于增强信贷经营部门在信贷营销方面的理性，也有利于防范信贷经
营的系统性风险，同时为信贷管理部门在信贷项目的判断上提供了基本依据，便于督促信
贷经营部门的信贷营销工作。

 

　　四、建立信贷管理工作机制，充分发挥规章制度、信贷信息和管理模式的作用，促进信
贷风险管理健康、持续的运作