有关诉讼时效问题，《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事
权利的诉讼时效期间为

2 年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定：诉讼时效期间从

知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过

2

年，

2 年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，

那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。同样，就保证责任而言，如果保证合同
对保证期间有约定，应依约定

;如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行

期届满之日起

6 个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免

除保证责任。

　　

2. 贷款保证的风险防范

　　

(1)核保

　　为了防范保证贷款的风险，商业银行所要做的就是核实保证。核实保证简称为

“核保”，

是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强
制提供的保证，保证合同无效。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几
点：

　　①法人和法人代表签字印鉴的真伪，

 在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权

的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。

　　②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，

 对已规定对外不

能担保的，商业银行不能接受为保证人。

　　③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，

 需要取得董事会决议同意或

股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。

　　④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议
及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或
出资证明。

　　⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保
的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。

　　⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备
查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。

　　

(2)签订好保证合同

　　商业银行经过对保证人的调查核保，认为保证人具备保证的主体资格，同意贷款后，
在签订借款合同的同时，还要签订保证合同，作为主合同的从合同。

　　①保证合同的形式。保证合同要以书面形式订立，

 以明确双方当事人的权利和义务。根

据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、