险。五是保险分支机构风险逐步增加，主要表现为随着保险公司数量的增加，国内财产保险
公司分支机构也将迅速增加，分支机构经营风险将逐步加大，存在道德风险及短期经营效
应等风险。

 

　　四、提高我国财产保险企业风险管理水平的措施

 

　　（一）确立风险管理组织框架

 

　　尽快按保监会的要求设立风险管理部，具体履行风险管理执行职能，落实董事会风险
管理委员会和管理层相关风险管理协调机构的决策和指示，制度性保证风险管理部门的独
立性和权威性，提供风险管理的组织保证。分支机构较多的公司可以按经济区域或业务划分
设立风险管理分中心，作为上级公司的派驻机构实施大区管理，增加独立性且便于人力调
配。

 

　　（二）加强法人治理结构建设

 

　　一是不断优化保险公司股权结构。二是强化董事会的职能。三是建立完善的内部制衡与
监督机制，强化激励约束机制。四是加强对公司治理的政府监管。

 

　　（三）构建高效的组织管理体系

 

　　保险公司的组织管理模式，必须符合保险业的特点。一是实行大区执行管理模式。由总
公司在各大区设立总部派出机构或事业部，把原属总公司的部分执行、监督职能前置下移至
各大区派出机构负责实施。二是实行以渠道管理为主导的销售组织管理模式。以渠道管理为
主线组织管理销售活动，既有利于保险公司实现各个险种的联合销售，又有利于保险公司
对不同渠道的分销效率进行评估，研究制定不同的分销策略，提高销售组织绩效。三是实行
以产品为主导的内部经营管理模式。四是实行以项目管理为主导的研究发展管理模式。

 

　　（四）加强风险管理队伍建设

 

　　目前，很多保险公司的风险管理人员数量和素质跟不上工作要求。风险管理的内容涉及
到保险公司经营的各个方面，对人员素质的要求较高，不仅要懂风险管理业务，也要懂保
险业务知识、沟通技巧等。要五招并施，一是积极引进外部专业人才

I 二是吸引业务单位优

秀人才转入风险岗位；三是招聘储备高素质人才，四是构建风险管理人才成长通道；五是
开展

“请进来、送出去”的培训工作，明显改善风险管理队伍现状，提供风险管理的人力保证。

 
　　（五）构建风险管理制度流程

 

　　全面梳理和完善各项业务管理制度，整合业务操作流程，坚持风险管理与业务管理平
行作业的原则，建立各类风险管控措施。编写从风险信息收集、风险识别、风险分析评价、风
险预警、风险处置到定期检查评估的整个风险管理流程操作手册。

 

　　五、结语

 

　　构建全面风险管理体系已成为世界保险公司管理的大趋势。国内财产保险企业应当吸取
本次金融危机的教训，进一步强化自身的风险管理，不断提高风险的应对和处置能力，在
准确理解全面风险管理内涵的基础上。根据发展战略，建立健全涵盖风险管理政策、组织模
式、流程控制、风险应对、信息系统、风险文化在内的全面风险管理框架体系，达到风险内控
有标准、部门有制约、操作有制度、岗位有职责、过程有监控、风险有监测、工作有评价、事后有
考核的目标，支持和保障企业经营目标稳健实现，更好地参与社会风险管理。