（

1）要亲自见被保人，了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯

与环境因素等，以排除道德风险。

 

　　（

2）了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的

状态都应注意。

 

　　（

3）解说保险条款，法律事项 

　　业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务；除外责任，停效规定，犹
豫期规定等。

 

　　（

4）完成业务员报告书 

　　业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书。

 

　　（

5）检视整个投保书 

　　投保单内容有无遗漏，投保人、被投保人、法定代理人、业务员有无签章等。注意
有无不实告知，是否签名等。

 

　　注意：《保险法》第

55 条规定：

“以死亡为给付保险条件的合同，未经被保险人

书面同意并认可保险金额的，合同无效。

……” 

　　举例：业务员小张得知姐夫考到了驾驶执照，姐姐告诉他说：

“你姐夫开车从

来不系安全带，我真怕他会出事

”，小张说：“那就帮他买份保险吧！”姐姐说：“行，

那你就帮他办吧！

” 

　　小张虽然也知道应该征求姐夫的同意，但他想：

“都是自己人。”虽然他知道姐

夫曾因运动受过伤，做过手术，但他想反正姐夫现在很健康，所以他替姐夫填了投
保单，健康声明书，同时在健康告知一栏，全选了

“否”，让姐姐签了字，交了保件。

 

　　请问：业务员小张有哪些不规范的行为？

 

　　

●缔约未与被保险人见面 

　　

●未经被保险人同意而缔约 

　　

●自行代填投保书与告知事项 

　　

●未将曾住院事实如实告知 

　　做好第一线的核保工作，可以避免逆选择，提高工作效率，减少合同纠纷，大
量的良质保单使业务员的继续率提升，所以第一线的核保是业务应尽的责任。