保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失。也就是说，只要损失金额在保险金额之内，
保险人都负赔偿责任。赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑保险金额
与财产价值之间的比例关系。
　　三、施救费用的赔偿
　　对于被保险人所支付的必要和合理的施救费用，按实际支出另行计算，最高不超过受
损标的的保险金额。若该保险标的按比例赔偿，则该项费用也按相同的比例赔偿。
　　四、残值处理
　　保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
　　五、代位追偿权的行使
　　如果保险标的发生保险责任范围内的损失应由第三者负责赔偿的，被保险人可以先向
第三者索赔。如果第三者不予赔偿，被保险人应提起诉讼。保险人也可根据被保险人提出的
书面赔偿请求，按照保险合同予以赔偿，但被保险人必须将向第三者追偿的权利转让给保
险人，并协助保险人向第三者追偿。
　　六、赔偿后对原保单的处理
　　保险标的在一个保险年度内遭受部分损失经保险人赔偿后，保险金额应相应减少，其
有效保险金额应当是原分项保险金额减去分项保险标的的损失赔偿金额后的余额；如被保
险人需恢复保险金额时，应补交相应的保险费，由保险人出具批单批注。保险期限为

3 年、5

年的，下一保险年度自动恢复原保险金额。
　　七、重复保险的分摊
　　如果家庭财产保险的保险标的存在重复保险时，按照《中华人民共和国保险法》的规定，
各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
保险公司如何确定家庭财产保险的保险期限和保险费率？

  

　　

 

　　一般家庭财产保险的保险期限可以是

1 年、3 年或者 5 年。保险责任均自保险单约定的起

保日零时起至期满日

24 时止。保险期满，保险责任自行终止。保险期满后如果需要继续投保

的话要另办投保手续。对于个人贷款抵押房屋保险，抵押房屋的保险期限为自约定起保日零
时起至个人住房抵押借款合同约定的借款期限终止日

24 时止，最长期限为 20 年。

　　一般家庭财产保险的保险费率，由保险人根据时间和地理位置、财产性质等因素制定相
应的费率表，投保人根据费率表的规定交纳保险费。一般保险费率包括基本险费率、附加险
费率。如果投保人或被保险人中途退保，需按日扣除应收保险费，剩余部分退还投保人。
　　个人贷款抵押房屋保险的保险费率为年费率，以保险金保险合同约定对于发生保险事
故后保险公司根据标的的损失和损伤程度按照保险责任计算审核后给付的金额。额每一千元
为单位进行计算。保险费率根据保险期限的长短，按

5 年、6-10 年、11-20 年分别确定。

保险公司如何确定家庭财产保险的保险金额与保险价值？

  

  
　　一般而言，家庭财产保险中的房屋及室内附属设备、室内装潢物等财产的保险金额由被
保险人根据购置价或市场价自行确定；房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时
的重置价值；个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险金额可按照成本价、购置价、市价、评
估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金。
　　室内财产的保险金额由被保险人根据实际价值分项目自行确定。不分项目的按各大类财
产在保险金额中所占比例确定。如中国人民保险公司的普通家庭财产综合保险，室内财产中
家用电器及文体娱乐用品占

40%（农村 30%），衣物及床上用品占 30%（农村 15 %），家

具及其他生活用具占

30%，农机具等占 25 %。特约财产的保险金额由被保险人和保险人双

方约定。