同订立之时存在即可，在发生保险事故时，投保人对保险标的（被保险人）丧失保险利益
并不影响保险合同的效力。
　　四、保险金额确定的特殊性
　　财产保险的保险金额确定一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人的实际需要
参照最大可能损失、最大可预期损失确定其所购买的财产保险的保险金额。确定保险金额的
依据即为保险价值。保险人和投保人在保险价值限度以内，按照投保人对该保险标的存在的
保险利益程度来确定保险金额，作为保险人承担赔偿责任的最高限额。由于各种财产都可依
据客观存在的质量和数量来计算或估计其实际价值的大小，因此，在理论上，财产保险的
保险金额的确定具有客观依据。
　　五、保险期限的特殊性
　　大部分财产保险的保险期限较短。通常，普通财产保险的保险期限为

1 年或者 1 年以内，

并且保险期限就是保险人实际承担保险责任的期限。不过也有一些特殊的情况。如在工程保
险中，尽管在保单上也有一个列明的保险期限，但保险人实际承担保险责任的起止点往往
要根据工程的具体情况确定，即受到承保风险的区间限制。一般根据工程的具体情况，保险
责任的起止点可以向前追溯至运输期和制造期，向后延至试车期、保证期和潜在缺陷保证期。
即工程保险的保险期限实际上包括了制造期、运输期、主工期、试车期、保证期和潜在缺陷保
证期。在货物运输保险和船舶保险中，保险期限实际是一个空间范围。例如，我国海上运输
货物保险的保险期限确定依据是

“仓至仓条款”，即保险人对被保险货物所承担责任的空间

范围是从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载
明的目的港收货人的仓库时为止；在远洋船舶航程保险中，保险期限以保单上载明的航程
为准，即自起运港到目的港为保险责任的起讫期限。
　　六、保险合同的特殊性
　　不同于人身保险合同，财产保险合同属于损失补偿合同，保险人只有在合同约定的保
险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保险
人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，绝不允许被保险人获得额外利益。因此，在财
产保险合同中，尽管可能出现超额保险、不足额保险，也可能出现重复保险的现象，但是保
险人在赔付过程中都会按照损失补偿原则进行处理。例如，对重复保险进行损失分摊；对于
不足额保险实行比例赔付；对由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内的损失
时，保险人先行赔偿，再依法行使代位求偿权。