签名法》来进一步完善我国的电子支付法；三是要提高网银监管和网络安全意识。在银行
内部员工的管理上需设立不同的级别和密码，建立不同级别密码相互制约的手段，以减
少内部人员作案的可能性；强化客户的安全意识，提醒客户避免使用自己生日等易猜测
的数字，注意保护好自己的计算机信息等；严厉惩罚网银犯罪，在法律上震慑犯罪分子。

　　（三）强化网银竞争优势，加快网络产品创新。差异型竞争优势是强化传统业务领域
的优势，甚至将传统业务领域的产品进行技术和管理创新。进一步拓展纯网上型业务，适
应不断变化的市场条件和客户需求，在产品开发中保持其竞争优势、领先性和可持续性。

　　在产品策略上，我国银行业应当以市场需求为基础，发展自身产品为着手点，打造
特色产品为主线，形成个性化服务品牌。同时，进一步建立专业的客户分层服务体系，完
善品牌建设，这才是品牌策略的真正内涵。各家网上银行也已开始在竞争中突出品牌效应，

“

” “

”

逐步推出新的产品，如工商银行的 理财ｅ站通 、 金融＠家 等服务产品。

　　在市场营销策略上，银行业一定要重视市场营销的作用，建立自己的服务品牌，以

“

获得更多的客户。我国银行业应该把传统营销渠道和网络渠道紧密结合起来，走 多渠道

”

并存 的道路。一是凸显金融产品的个性化，那些技术性、复杂性、高层次服务产品必须依
靠银行销售人员与客户之间面对面式的互动交流，树立网络银行良好形象；二是逐步开

“

拓金融产品的多样化，将有助于充分利用银行资源，全面满足客户需要；三是发展 多渠

”

道 营销方式，可以实现客户资源共享。

　　参考文献：

　　[1]沈红梅，胡士平。我国网络银行发展中的问题与对策[J].合作经济与科技，2009.23.

　　[2]高鸿业。现代西方经济学（下册）。中国人民大学出版社，2010.2.

　　[3]浅议如何加强我国网上银行业务监管[J].商场现代化，2006.2.