看整个中小企业的贷款占到总贷款量

30%左右，中小企业是较快发展，生产性需求还是不

能满足。
　　另外特别是中小企业的直接融资，由于融资量比较小，信用评级比较低，门槛比较高 。
09 年 11 月总共是 500 多家在银行间市场发行非金融企业的债券，包括短期融资券、政票。这
种鼓励发行企业属于中小企业，发行额度不到

3 亿元，所以占整个银行间市场直接融资的

比例比较低的。
　　第二是中小企业的融资成本比较高，据调查，小企业融资成本一般是基准利率的一到
两倍。民间融资成本更高了，据一些大的担保公司反映，民间融资年息是

2%-3%，手续比

较复杂，时间也比较长。还有中小企业受到金融危机的冲击也是比较大的，因为它自身的资
本实力和创新能力各个方面受到金融危机的影响也是比较大的。
　　另外中小企业的融资也是不平衡的，比如说发达地区比中西部地区的融资要好一些，
传统企业比如说制造、零售这些传统企业比不上科技企业的融资难更重一些。
　　我们大家认为中小企业融资难是金融问题，实际上并不是这个问题。从法律体系来看，
我们中小企业的划分方式也不是尽合理，有一些地方是难以操作的，另外与中小企业促进
法，担保法，贷款通则这些法律一些配套法法律，这些法律都需要进一步的完善。从金融方
面也说了大银行比较多，小银行比较少，大银行有这个贷大不贷小这方面，对服务中小企
业的意识有些银行是比较弱的，这是一个方面那么，中小企业自身来看也是存在一些问题。
许多中小企业管理水平比较低，信息也不灵，人才也比较缺乏，已经给他扩大了这种市场
发生了变化，对外扩大了开放的情况下，一些产业准入政策已经放宽了，但是一些中小企
业由于本身的原因也难以开拓在这些领域进行创新和发展，一些中小企业的信用评级也比
较大，风险比较大，成本比较高。
　　

2008 年世行对 450 家世行显示，小企业不良贷款率比大企业高出 1 倍，另外小企业的

资本负债率受行业的影响比较大，所以等于这些方面从政策方面，金融方面，小企业本身
方面，小企业融资难是比较复杂的问题。那么，在当前情况下要进一步促进中小企业的发展，
要把它放到一个战略高度，支持中小企业的发展保持国民经济平稳较快发展的重要基础，
是关乎国计民生和社会稳定的重要战略任务。
　　从金融这个方面要加强宏观政策指导和优化信贷结构，我们现在国民经济的发展一个
方面要促进国民经济平稳较快发展，另外调整经济结构，另外搞好通货膨胀预期，这三个
目标要相互结合。所以，我们首先要优化信贷结构，加大对威科的信贷投放力度，进一步建
立中小企业的信用专用机构，促进中小企业加快调整结构，实行兼并重组，严格控制对高
性能，产能过剩这个行业的贷款。我们目前来看，我们要促进中小企业的结构调整，包括国
务院提出十大产业战略性调整，包括促进新兴产业的发展，这些都包括中小企业。所以，这
方面要促进它的结构调整和产业转机升级。
　　另外改进现代管理制度，建立中小企业的审批制度，提高审评效率，中小企业我们一
般按照一般的这种审批，审贷的机制对中小企业的限制比较严，所以这个方面要改变这种
审批的机制。另外中央银行也要适当发放贷款，一个方面要通过对外汇帐款，还有提出再贴
现来投放基础货币。所以，我们对企业票据进行再贴现的话，中央银行可以选择，明确支持
和产业，明确支持中小企业的否融资，所以这方面中小银行可以通过在立现对中小企业的
融资。
　　另外要积极发展中小金融机构，目前在农村已经放低了中小金融机构进入门槛，对一
些国家的经验，包括德日韩都把地方性小银行作为预防中小企业贷款难的举措。小企业贷款
更多看企业的品质，而不是看主要的抵押物和本身的资金实力。所以这方面需要可以探索研
究成立社区银行，来对中小企业的客户，社区的这种客户全面掌握信息，为社区中小企业
提供更好的服务。另外，一个要提高中小企业服务机构的网点覆盖率，到

2009 年全国金融